Большой кредит

Что такое Джамбо кредит?

Большой кредит — это тип ипотечного кредита, при котором сумма кредита превышает лимиты кредита, установленные Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства (FHFA), за которым следуют спонсируемые государством организации, такие как Fannie Mae и Freddie Mac. Такие кредиты используются для финансирования дорогостоящей недвижимости.

Крупные ипотечные кредиты банка прямо пропорциональны увеличению его ликвидных активов и снижению стоимости привлечения депозитов. Кроме того, крупные ипотечные кредиты рассматриваются как неликвидные кредиты, и Fannie Mae и Freddie Mac не будут покупать или секьюритизировать ипотечные кредиты, превышающие пороговое значение для крупных ипотечных кредитов.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Что такое Джамбо кредит?

Крупные кредиты относятся к кредиту значительной суммы, используемой для покупки дорогой недвижимости. Такие суммы превышают соответствующий кредитный лимит, за которым следуют Fannie Mae и Freddie Mac.
Это также несоответствующий кредит и проявляет такие особенности, как высокий первоначальный взнос и процентные ставки.
Трудно претендовать на получение крупной суммы кредита из-за строгих квалификационных критериев, таких как отличный кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу, стабильный доход и адекватные денежные резервы.
Общий соответствующий лимит кредита на 2021 год составляет 548 250 долларов США и зависит от округа.

Как работает Jumbo Loan?

Крупный или несоответствующий кредит характеризуется высоким первоначальным взносомПервоначальный платежПервоначальный взнос — это первоначальный депозит, который покупатель вносит продавцу при покупке дорогостоящего предмета, например, жилой недвижимости или автомобиля. Он составляет часть общей суммы покупки актива и осуществляется с помощью наличных, банковского чека, кредитной карты или онлайн-банкинга. читайте больше и строгие правила андеррайтинга, чем соответствующий кредит или стандартная ипотека. Люди используют его, когда хотят приобрести элитную недвижимость. Но, в то же время, им не хватает суммы, необходимой для ее покупки, и эта сумма во много раз превышает соответствующий лимит кредита, установленный FHFA, поэтому, если люди хотят получить крупную сумму кредита, превышающую соответствующий кредит лимит они должны обратиться к несоответствующей кредита.

Доступны ипотечные кредиты с регулируемой и фиксированной процентной ставкой. Он в основном используется для покупки основных жилых помещений, вторых домов или домов для отдыха или инвестиционной недвижимости. , группа инвесторов или инвестиционная компания для краткосрочных или долгосрочных инвестиций. подробнее с огромным ценником или на лучших улицах. Однако крупные ипотечные кредиты более рискованны для кредиторов, поскольку они не обеспечены GSE, такими как Fannie MaeFannie MaeFannie Mae, т. е. Федеральная национальная ипотечная ассоциация — это предприятие, спонсируемое правительством США (GSE), которое было основано в 1938 году конгрессом для повышения вторичный ипотечный рынок во время Великой депрессии, который включает в себя финансирование ипотечных кредиторов, тем самым обеспечивая доступ к доступному ипотечному финансированию на всех рынках в любое время. Подробнее и Freddie Mac. Следовательно, кредиторы будут иметь сложный этап, если заемщики не в состоянии погасить.

Ставки по гигантским кредитам

Значительный размер крупной ипотеки обосновал ее высокие ставки, которые выше соответствующей ставки по кредиту. Таков был сценарий до и во время финансового кризисаФинансовый кризисТермин «финансовый кризис» относится к ситуации, когда основные финансовые активы рынка испытывают резкое падение рыночной стоимости за относительно короткий период времени или когда ведущие предприятия не в состоянии платить их огромный долг, или когда финансовые учреждения сталкиваются с кризисом ликвидности и не могут вернуть деньги вкладчикам, все это вызывает панику на рынках капитала и среди инвесторов. подробнее в США. Когда рынок стагнировал во время кредитного кризиса, большинство финансовых учреждений Финансовые учреждения Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями, своим клиентам. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать дальше бросить производить новые гигантские ипотечные кредиты. После значительного периода времени гигантские ипотечные кредиты снова появились на ипотечном рынке после того, как они почти исчезли после экономического кризиса 2008 года и обвала рынка недвижимости. После этого ставки гигантов начали снижаться; он даже достиг уровня, когда ставки были ниже соответствующих ставок по кредитам. Одной из причин падения ставки может быть увеличение предложения крупногабаритных ипотечных кредитов.

Кроме того, на предлагаемую процентную ставку по крупному кредиту влияют такие факторы, как учреждение заемщика, финансовое положение заемщика, кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу, доход, резервы, первоначальный взнос и рыночный сценарий. Таким образом, в некоторых районах с высокими ценами на недвижимость будут иные расценки, чем на дома в менее престижных районах.

Лимит крупного кредита 2020-21

Крупные ипотечные кредиты и негигантские ипотечные кредиты обслуживают неликвидный и ликвидный сегменты ипотечного рынка США соответственно. Сумма ипотечного кредита, превышающая соответствующий лимит кредита, рассматривается как крупный кредит.

Соответствующий кредитный лимит на 2020 год для одноквартирных домов: 510 400 долларов США (765 000 долларов США для районов с высокой стоимостью)
Соответствующий кредитный лимит на 2021 год для одноквартирных домов: 548 250 долларов США (822 375 долларов США для районов с высокой стоимостью)
Соответствующий кредитный лимит на 2022 год для одноквартирных домов: 647 200 долларов США (970 800 долларов США для районов с высокой стоимостью)

В Соединенных Штатах соответствующий лимит кредита варьируется в зависимости от округа. Например, глядя на гигантский кредит Данные Вирджинии очевидно, что на 2021 год соответствующий лимит кредита в большинстве округов составляет 548 250 долларов, тогда как в некоторых округах, таких как Мэдисон и Стаффорд, он составляет 822 375 долларов.

Требования

Оформление ипотечного кредита – сложный процесс. Чтобы претендовать на получение кредита, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям, указанным кредитором. Обычно он более строгий по сравнению с обычной ипотекой. Некоторые из основных требований включают в себя:

Кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг, необходимый для получения Jumbo ипотеки, обычно выше, чем требуется для обычной ипотеки. Хороший кредитный рейтинг обычно составляет около 700. Однако он может варьироваться в зависимости от кредитора и типа собственности.
Отношение долга к доходу: Заемщики могут много зарабатывать, но также иметь большие долги, поэтому у них остается очень мало денег для выплат по ипотеке. Для ипотечных кредитов Jumbo предпочтительное отношение долга к доходу составляет менее 43%. Он показывает платежеспособность заемщика.
Авансовый платеж: Требования к первоначальному взносу обычно варьируются в зависимости от кредитора. Как правило, она колеблется от 10% до 15%. Когда первоначальный взнос ниже 20%, другие квалификационные требования будут более строгими.
Наличные резервы: Кредитор должен быть уверен, что заемщик будет выплачивать ипотечные платежи в течение как минимум нескольких месяцев. В результате заемщики должны доказать наличие достаточных денежных резервов.
Стабильный доход: Кредиторы предпочитают богатых или людей с постоянным потоком доходов в качестве крупных ипотечных заемщиков.
Документация о доходах и имуществе: Документация по крупной ипотеке должна включать подтверждение дохода и активов.
Другие: В зависимости от различных факторов кредиторы могут потребовать от заемщиков получения дополнительных требований, таких как ипотечное страхование имущества и ограничения на размещение.

Большой кредит против обычного кредита

Есть несколько заметных различий между Jumbo и обычными ипотечными кредитами. Вот некоторые из них:

Защищено: Обычные ипотечные кредиты обеспечиваются Fannie Mae и Freddie Mac, тогда как ипотечные кредиты Jumbo — нет.
Строгие требования: Для людей существует ряд квалификационных требований, таких как первоначальный взнос, кредитный рейтинг, ипотечное страхование и соотношение долга к доходу. Соотношение долга к доходу. любая финансовая борьба. Читать далее для гигантских ипотечных кредитов сложно удовлетворить по сравнению с обычными ипотечными требованиями. Например, крупная ипотека требует достаточного резерва наличности, тогда как для получения традиционной ипотеки приемлем ограниченный резерв.
Тип недвижимости: Ипотечные кредиты Jumbo предназначены для покупки элитной недвижимости в лучших районах, в отличие от обычных ипотечных кредитов.
Ипотечный лимит: GSE обновляют лимит для обычных ипотечных кредитов, тогда как для крупных ипотечных кредитов нет фиксированного верхнего предела.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Каков лимит крупного кредита на 2022 год?

Как объявило FHFA, пропускная способность крупных ипотечных кредитов на 2022 год составляет от 647 200 до 970 800 долларов США. Отсечение некрупных ипотечных кредитов в размере 647 200 долларов США составляет 18% годового увеличения на основе отсечения 2021 года в размере 548 250 долларов США.

Является ли гигантский кредит плохой идеей?

Крупные ипотечные кредиты или обычные ипотечные кредиты, не соответствующие требованиям, считаются более сложными для кредитных учреждений, поскольку они не могут быть обеспечены Fannie Mae или Freddie Mac, а это означает, что учреждения не защищены от обязательств, если клиент не в состоянии погасить. Кроме того, крупная ипотека часто имеет более высокую процентную ставку, более строгие правила андеррайтинга и больший первоначальный взнос, чем стандартная ипотека.

Что такое крупный кредит в 2021 году?

Федеральное агентство жилищного финансирования увеличило соответствующий порог ссуды для дома на одну семью с 510 400 долларов в 2020 году до 548 250 долларов в 2021 году. в 2021 году.

Большой кредит

Что такое Джамбо кредит?