Стратегии денежных потоков для выживания

Правильное управление денежными потоками — это ключевая стратегия, которую должен освоить каждый владелец бизнеса для достижения долгосрочного финансового успеха. Управление денежными потоками может стать одной из самых больших проблем, с которыми сталкиваются владельцы бизнеса.

А исследование от Intuit обнаружили, что 61 процент малых предприятий во всем мире испытывают трудности с денежным потоком. Почти треть опрошенных не могут платить поставщикам, кредитам, себе или своим сотрудникам из-за проблем с денежными потоками. Чтобы бороться с этой борьбой и стабилизировать свой денежный поток, вы можете включить в свою бизнес-модель несколько тактик.

Примечание редактора: Вам нужно финансирование для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

9 стратегий движения денежных средств

Важнейшим аспектом управления денежным потоком является постоянный его мониторинг. Вам необходимо знать, сколько денег получает ваша компания, а также сколько из этих денег у вас есть под рукой, чтобы использовать. Если у вас есть точное представление о денежном потоке вашей компании, вы можете следовать этим простым советам, чтобы увеличить денежный поток и управлять своим бизнесом.

1. Не откладывайте отправку счетов.

Опять же, ключевая причина, по которой денежный поток имеет значение, заключается в том, что он различает отправленные вами счета и счета, которые фактически оплачены. Этот счет на 10 000 долларов мало что значит, если у вас еще нет под рукой этих денег для покрытия ваших расходов. Вот почему вам не следует медлить с отправкой счетов.

Возможно, вы захотите перейти от модели ежемесячного выставления счетов к модели, в которой вы отправляете счета каждый раз, когда выполняете определенный объем работы. Например, если ваш малый бизнес является рекламным агентством, отправляйте счет не в конце месяца, а каждый раз, когда вы завершаете заданное количество кампаний, расходов на рекламу или других инициатив в этом месяце.

2. При необходимости откорректируйте свой инвентарь.

Проверьте свой инвентарь, чтобы определить предметы, которые плохо продаются. Эти продукты вредят вашему денежному потоку, поскольку деньги, которые вы потратили на их приобретение, не конвертируются в продажи и, следовательно, в доход. Вы можете решить эту проблему с денежными потоками, продавая эти менее часто покупаемые товары по сниженным ценам и не покупая дополнительные запасы после того, как вы исчерпаете то, что у вас есть в настоящее время. Точно так же вы всегда можете вложить больше средств в приобретение товаров, которые хорошо продаются.

3. Сдавайте оборудование в аренду, а не покупайте его.

Несмотря на то, что в долгосрочной перспективе это обычно обходится дешевле, покупка нового оборудования и обновление устаревшего оборудования могут оказаться дорогостоящими в краткосрочной перспективе (не говоря уже о затратах времени). Вместо этого аренда вашего оборудования может уменьшить ваше краткосрочное финансовое бремя. Вам не придется модернизировать или пытаться продать приобретенное вами устаревшее оборудование, а аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы, которые снижают ваше налоговое бремя. Таким образом, у вас будет меньше наличных денег, покидающих ваш банк крупными единовременными суммами, и вы сможете поддерживать более регулярный денежный поток.

4. Берите деньги в долг до того, как они вам понадобятся.

Лучшее время для решения проблемы с денежными потоками — до того, как она произойдет. Если ваш бизнес работает нормально или находится на начальной стадии производства, сейчас самое время занять деньги. Открывая бизнес-кредитную линию, когда у вас хорошие показатели, вы можете избежать риска отказа в дальнейшем. Это также предоставит вам ресурсы, к которым можно будет обратиться, если у вас возникнут какие-либо проблемы роста, связанные с открытием бизнеса. Рохит Арора, генеральный директор поставщика кредитов для малого бизнеса Biz2Credit, сказал, что бизнес-линия кредита может стать спасательным кругом для малого бизнеса, особенно для тех, на которые влияет сезонность.

«Какая бы сумма, по вашему мнению, вам ни потребовалась, просите двойную; Возможно, вы этого не получите, но лучше иметь резервы, из которых можно будет черпать средства в трудные времена», — сказал он. «Если вы можете получить кредит для малого бизнеса под 10% или меньше, стоимость вашего капитала будет намного ниже, чем если бы вы совершали покупки по кредитным картам со ставкой 19% или выше».

Для предприятий, которые уже имеют долги по кредитным картам с высокими процентами, Арора рекомендует рефинансировать. Например, если вы совершили несколько покупок по кредитным картам с процентной ставкой 20% или более, рассмотрите возможность получения бизнес-кредитной линии, которая может быть доступна всего за 6% или 7%.

Если вы еще не открыли ни одной кредитной карты и боретесь за получение кредита, Джей Сингер, старший вице-президент по малому бизнесу Mastercard, предлагает получить кредитную карту для малого бизнеса с беспроцентным льготным периодом для удовлетворения ваших краткосрочных потребностей в финансировании. . Он сказал, что кредитные карты могут выявить возможности для экономии и что многие из них даже оснащены инновационными вариантами отчетности, которые иллюстрируют тенденции расходов, чтобы помочь владельцам бизнеса оптимизировать свои денежные потоки.

5. Переоцените свои бизнес-операции.

Постоянно анализируйте структуру затрат, чтобы выявить пробелы в эффективности и варианты реализации, которые можно изменить для увеличения экономии. Арора предлагает определить части операции, которые можно поручить фрилансерам и сторонним поставщикам. Это позволит вам выполнить работу без предоставления зарплаты и льгот. Он также предлагает предприятиям сокращать персонал, работающий неполный рабочий день, в периоды застоя.

Алекс Шварц, генеральный директор FundKite, рекомендовал отслеживать, оценивать и улучшать другие области деятельности помимо аутсорсинга.

«Некоторые области бизнес-операций могут быть переоценены и обновлены для повышения эффективности», — сказал он. «(К ним относятся) расходы на доставку, использование посредников, дополнительных сотрудников, сверхурочные, маркетинговые доходы, просроченные счета, платежи за арендованное оборудование, накопление материалов, когда тарифы низкие, и потенциальное обращение к поставщикам за перерывом».

По мере изменения экономики ваши бизнес-стратегии тоже будут меняться. Всегда ищите способы улучшить свой продукт и инвестируйте в более разумные решения.

6. Реструктурируйте свои платежи и сборы.

В зависимости от того, с кем вы работаете, вы можете отложить некоторые платежи своим поставщикам до тех пор, пока ваш бизнес не станет финансово здоровым. Делайте все возможное, чтобы поддерживать здоровые отношения и избегать штрафов за просрочку платежа.

Реструктурируйте свои платежи поставщикам, чтобы создать более сбалансированный доход для вашего бизнеса. Сделав это, вы можете превратить своих поставщиков в кредиторов. Если вы не можете реструктурировать даты платежей, рассмотрите возможность реструктуризации затрат на оплату. Вы можете сделать это, встретившись с новыми поставщиками, которые потенциально могут предоставить инвентарь и расходные материалы по более выгодной цене. Арора сказал, что даже если вы не хотите заменять своих нынешних поставщиков, вы можете использовать информацию от конкурентов в качестве рычага для получения более выгодных цен.

Вы также можете получить выгоду от реструктуризации оплаты труда ваших сотрудников. Хотя это незначительная деталь, частота расчета заработной платы в вашем бизнесе может обеспечить некоторую экономию средств. Шварц отметил, что переход на менее частый график выплаты заработной платы может сэкономить на административных расходах по сбору, проверке и табулированию информации о заработной плате. Внедрение прямого депозита также может помочь стабилизировать выплаты по заработной плате. Если у вас уже есть служба расчета заработной платы, обязательно оцените любые комиссии, связанные с изменением частоты.

Выбор лучшего процесса взыскания долга также может иметь большое значение. Важно, чтобы вы оперативно осуществляли взыскание долгов и при необходимости принимали решительные меры в отношении просроченной дебиторской задолженности. Настройте процесс непрерывного сбора средств, напоминая о дебиторской задолженности, когда и сколько она вам должна. Счета-фактуры, которые проскальзывают сквозь трещины, могут суммироваться.

7. Следите за тем, куда идут ваши деньги.

Брать долги – это не всегда плохо. Иногда заимствование денег может быть временным решением, пока ваш бизнес не станет достаточно здоровым, чтобы обеспечить его самостоятельно. Однако каждый раз, когда вы берете в долг, вам следует тщательно отслеживать и оценивать размер вашего денежного потока.

«Хотя взятие долга может быть ключом к преодолению трудных времен, бизнесу все равно следует рассчитывать, какой объем долга он может взять на себя, чтобы не оказаться в ситуации чрезмерного заемного капитала», — сказал Шварц. «Долг будет погашен либо за счет инвестиций в рост, либо после оплаты счета клиентом, но и то, и другое требует учета времени, процентов, рентабельности инвестиций и многого другого».

Стратегическое заимствование денег может быть жизнеспособным вариантом, если у вас есть план погашения. Вам следует отслеживать другие расходы и при необходимости вносить изменения. Возможно, вам придется перейти от долгосрочного инвестиционного мышления, такого как покупка оборудования, к краткосрочному мышлению выживания, например, к аренде оборудования.

Помимо проверки вашего долга и расходов, вам следует следить за своими сбережениями. Хотя балансировать капитал роста и оборотный капитал может быть сложно при работе с низкой нормой прибыли, Шварц сказал, что важно поддерживать резерв на черный день. Если у вас нет сберегательного счета для бизнеса, возможно, пришло время пересмотреть структуру вашей прибыли.

«Сохраняйте запасы дополнительных денежных средств не только на случай трудных времен, но и на случай, когда появится возможность роста или потребуется финансовая гибкость», — сказал Шварц. «Развитие бизнеса сильно ограничивает денежный поток (поскольку) вам приходится инвестировать и нести расходы, прежде чем появится более высокий доход. Во что бы то ни стало расти, расширяться, превращать свой малый бизнес в большой бизнес, но при этом откладывать немного денег на неожиданное падение рынка, пока вы находитесь в процессе расширения». (По теме: Используйте программное обеспечение и технологии, используя лучшая бухгалтерская программа для малого бизнеса.)

8. Воспользуйтесь преимуществами технологий.

Как владелец бизнеса, вы должны воспользоваться технологическими достижениями и решениями на основе искусственного интеллекта, такими как новые приложения и обновления программного обеспечения. Они могут оптимизировать ваши бизнес-процессы и повысить эффективность. Хотя технологии могут помочь в любом секторе вашего бизнеса, Шварц особенно рекомендует использовать их для составления бюджетов и прогнозирования денежных потоков.

«Когда вы видите всю кредиторскую и дебиторскую задолженность, а также другие финансовые тонкости вашего бизнеса в одной электронной таблице, вы можете составлять бюджет и легко прогнозировать будущие денежные потоки», — сказал он. «В зависимости от того, какое программное обеспечение вы выберете, ваша информация будет в безопасности в облаке, поэтому вы не рискуете потерять или повредить бумажные документы».

Правильные технологии и правильные бизнес-стратегии могут иметь большое значение для вашей компании. Они позволяют вам тратить меньше времени на беспокойство о движении денежных средств и больше времени на ведение бизнеса. Если вы не уверены в том, что сможете контролировать приток и отток денежных средств, вы всегда можете нанять бухгалтера или бухгалтера, который сделает это за вас. Независимо от того, кто управляет вашим денежным потоком, это необходимо сделать.

«Смысл ведения бизнеса состоит в том, чтобы ваши доходы превышали расходы и приносили прибыль», — сказал Арора. «Управление денежными потоками критически важно для ведения прибыльного бизнеса в долгосрочной перспективе».

9. Рассмотрите варианты кредита.

Иногда все, что нужно компании, — это быстрое вливание денежных средств. Посмотрите, какие кредитные линии, бизнес-кредиты и другие варианты финансирования существуют. Факторинг счетов и финансирование счетов также являются отличными способами получения предоплаты по неоплаченным счетам. Это может помочь вашей компании получить заслуженные деньги раньше, чем клиент готов заплатить. Помните, вам следует брать в долг только в том случае, если это выгодно вашей компании.