Могут ли малые и средние предприятия помочь работникам с долгами?

Одним из печальных последствий пандемии стало то, что многие работники оказались в долгах. Теперь они с трудом сводят концы с концами, одновременно выплачивая долги. Но пандемия также подстегнула рост множества новых малых и средних предприятий, которые могли бы стать идеальным решением проблемы задолженности работников.

• Шесть из десяти сотрудников признают, что их беспокоит сумма долгов домохозяйств, а также отсутствие возможностей на рабочем месте для их погашения.
• Малый и средний бизнес может сыграть жизненно важную роль в решении долговых проблем работников, особенно когда малые и средние предприятия открывают двери для многих возможностей трудоустройства.
• Обучая сотрудников тому, как правильно управлять своими долгами, и предоставляя платформу для получения дополнительного дохода, малые и средние предприятия могут помочь работникам избавиться от долгов, одновременно улучшая текучесть кадров.
• Эта статья предназначена для владельцев малого и среднего бизнеса и менеджеров по персоналу, которые хотят узнать, как они могут помочь своим сотрудникам избавиться от долгов и сделать их работу комфортной.

Многие американцы живут со значительными домашними долгами, и это может негативно сказаться на их работе. Работники, которые имеют дело с огромными долгами, с большей вероятностью будут отвлекаться до такой степени, что это повлияет на их производительность. Они также могут начать искать работу, которая поможет им расплатиться с долгами либо благодаря более высокой оплате труда, либо большему количеству сверхурочных. Это означает, что долги сотрудников также являются заботой работодателя, но что могут сделать владельцы малого бизнеса, чтобы помочь?

Анализ проблемы растущей задолженности среди сотрудников

2022 год Опрос о благополучии на рабочем месте EBRI и Greenwald показали, что 80 процентов сотрудников обеспокоены уровнем своей задолженности. Хуже всего то, что 78 процентов выразили свою самую большую озабоченность в отношении своих финансов долгами по кредитным картам с высокими процентами. Второй по величине проблемой были долги, связанные со здоровьем (57 процентов), за которыми следовали долги по студенческим кредитам (50 процентов).

Эта растущая острота этой долговой спирали объясняется стагнацией среднего дохода домохозяйства. Поскольку неопределенные экономические перспективы доминируют в заголовках, а разговоры о надвигающейся рецессии продолжаются, у сотрудников, которые управляют долгом, могут быть причины для беспокойства.

Средний доход домохозяйства в 2021 г. составила 70 784 доллара, что на 1 процент меньше, чем в предыдущем году, и на 8 процентов меньше, чем в 2019 году. С учетом инфляции покупательная способность среднего американского потребителя значительно снизилась.

Почему предприятия малого и среднего бизнеса должны помогать своим сотрудникам расплачиваться с долгами

Лучший способ увидеть, как предприятия малого и среднего бизнеса могут помочь сотрудникам сократить свои долги, — это понять, что это дает бизнесу. Сокращение задолженности работников взаимовыгодно как для них самих, так и для их работодателей.

Для предприятий наличие сотрудников с меньшими долгами означает снижение текучести кадров и повышение производительности, что улучшает итоговую прибыль бизнеса. Для сотрудников, помимо очевидных финансовых преимуществ избавления от долгов, преимущества включают снижение уровня стресса и выгорания, что приводит к большему удовлетворению на рабочем месте, улучшению здоровья в долгосрочной перспективе и многому другому.

Давайте углубимся в эти преимущества.

Снижение текучести кадров

Когда работники перегружены долгами, это может подтолкнуть их к поиску более высокооплачиваемой работы, что может привести к увеличению текучести кадров. Владельцы малого и среднего бизнеса иногда считают, что потеря и повторное найм сотрудника обойдутся им не так дорого, как в более крупных компаниях, но текучесть кадров может стоить в два раза больше, чем первоначальные инвестиции в их найм.

Влияние текучести кадров зависит от того, с какого уровня управления ваш бизнес обычно теряет сотрудников. Что касается руководителей высшего звена, ваша компания может потерять до 213 процентов зарплаты работника, которого вы должны заменить. Много времени и ресурсов уходит на то, чтобы сформировать одного кандидата, чтобы он стал подходящим для роли, поэтому замена того, кто ушел в середине бизнес-цикла, является более дорогим вариантом.

Ваш бизнес также несет расходы на вакансию и найм в связи с уходом сотрудника. Тем не менее, затраты, которые больше всего вредят вашему бизнесу, отличаются от тех, которые измеряются в долларах. Это нематериальные затраты — потеря знаний и навыков, которые невозможно восполнить, и нарушение связи, установленной между оставшимися членами команды.

Улучшенная фокусировка и производительность

Предоставление сотрудникам необходимых льгот для уменьшения их долгов также поможет малым и средним предприятиям поддерживать такое же качество работы и производительность, которые они ожидают получить на протяжении всего бизнес-цикла. Когда сотрудники работают в компании, которая не выплачивает адекватную компенсацию, существует тенденция создавать среду, в которой работники апатичны и практически не заботятся об общем благополучии бизнеса.

Кроме того, куча долгов является основным источником стресса и отвлечения сотрудников. Им будет трудно сосредоточиться на своей работе, если их мысли будут постоянно отвлекаться от мыслей о том, смогут ли они внести следующий платеж по ипотеке или машине, или потеряют кредитные линии. Таким образом, помощь сотрудникам в освобождении от долгов будет иметь большое значение для улучшения их концентрации и одновременно поможет им быть более продуктивными.

Снижение выгорания

Долг порождает стресс, а стресс — это серьезная проблема со здоровьем, так как это может привести к высокому кровяному давлению, сердечным заболеваниям, ожирению и диабету. Кроме того, работа в условиях постоянного стресса из-за огромных долгов также значительно усложняет управление работой, что приводит к снижению качества работы и более быстрому выгоранию. Выгорание само по себе является известной угрозой безопасности на рабочем месте и может поставить под угрозу всю вашу работу. Выгоревшие работники, как правило, более агрессивны и небрежны, а также менее чутки и заслуживают доверия, и все это плохо для бизнеса.

Повышение удовлетворенности работой

И последнее, но не менее важное: помогая своим сотрудникам расплатиться с долгами, вы значительно повысите уровень их удовлетворенности работой. Их благодарность превратит их в защитников вашей компании, привлекая других квалифицированных работников, которые добавят ценности вашему бизнесу. Вы не попадете в список лучших мест для работы, если все ваши сотрудники утопают в долгах.

Как малые и средние предприятия могут помочь работникам, утопающим в долгах

У малого и среднего бизнеса может быть меньше капитала, чем у крупных корпораций, чтобы приступить к крупным льготам по трудоустройству, которые удовлетворяют потребности работников, но есть способы, которыми они могут оказать реальную помощь работникам с задолженностью. Если вы владелец малого бизнеса, вот как вы можете помочь сотрудникам, которые изо всех сил пытаются погасить свой долг.

Обучайте сотрудников методам управления задолженностью.

Финансовая грамотность является неотъемлемой частью ноу-хау любого работника. Какой бы значительной ни была компенсация, предлагаемая бизнесом, ее будет достаточно только в том случае, если работник знает, как направить эти деньги на погашение долга. Хотя то, что сотрудники делают со своей зарплатой, не является обязанностью их работодателя, ваш бизнес все же может приложить дополнительные усилия, помогая работникам научиться эффективно управлять своими деньгами.

Бесплатные и платные курсы по управлению долгом и денежными средствами, которые помогают работникам понять основы финансовой грамотности. Зачисление ваших сотрудников в такие программы может обучить вашу рабочую силу и помочь им делать больше с каждым долларом. Курсы долга могут помочь вашим сотрудникам хорошо управлять своими финансами и уменьшить свой долг, не покидая компанию в поисках других горизонтов.

Предложите сотрудникам возможность работать сверхурочно.

Еще один способ помочь работникам решить свои долговые проблемы — разрешить им работать сверхурочно сверх их обычных смен. Это удовлетворяет потребность бизнеса в дополнительных руках, давая работникам дополнительные средства, необходимые им для погашения долга, вместо того, чтобы искать второй источник дохода. Если бизнес находится на этапе, когда для достижения его целей требуется какая-либо поддержка, разрешение сотрудникам работать дополнительный час или два может быть экономически выгодным решением, которое работает в обоих направлениях.

Гибкие схемы сверхурочной работы идеальны, особенно для малых и средних предприятий, которые могут нанять только определенное количество людей, но могут нуждаться в дополнительной помощи в определенные часы дня. Тем не менее, работники должны получать соответствующую компенсацию за общее количество дополнительных часов, которые они отдают компании, включая бонусы в рамках сверхурочной работы. Поскольку это соглашение взаимовыгодно для бизнеса и сотрудников, многие компании приняли его.

Обеспечить повышение для достойных сотрудников.

Одна из причин, по которой работники уходят из компании, заключается в том, что они не чувствуют должного вознаграждения за тяжелый труд, который они проделали. Если к этой дилемме добавить существенный долг, велика вероятность того, что они покинут свое место. Вот почему предприятия малого и среднего бизнеса должны научиться ценить рост сотрудников и предоставлять надбавку всякий раз, когда это считается достойным.

Повышение заработной платы сотрудникам, которые соответствуют их производительности и добавленной стоимости для бизнеса, также способствует повышению их мотивации к работе.

Предложение 401 (к) кредиты.

Кредит 401 (k) предоставляет сотрудникам доступ к их пенсионному счету, если им срочно нужны средства на случай чрезвычайной ситуации. Для многих сотрудников этот тип кредита может стать спасением, особенно если у них много долгов, которые нужно выплатить, а денег для этого недостаточно.

Кредитные планы 401 (k) спонсируются работодателем, поэтому компания имеет право выбирать, предлагать ли этот вид льгот сотрудникам при приеме на работу. Многие сотрудники, ищущие работу, ищут это преимущество, потому что они ценят работодателей, которые могут предоставить немедленное финансирование для погашения их долгов, даже если это означает получение кредита для их оплаты.

Создайте программы помощи сотрудникам (EAP).

Программы помощи сотрудникам, среди прочего, помогают сотрудникам, которые борются за управление своими финансами. Одной из особенностей EAP является консультирование по обеспечению того, чтобы сотрудники были в наилучшей форме для работы. Это включает в себя консультирование по вопросам задолженности и помощь в управлении, чтобы привести их в хорошую финансовую форму.

Малые и средние предприятия могут инвестировать в эффективную EAP, чтобы помочь своим сотрудникам сталкиваться с препятствиями внутри и вне рабочего пространства, включая вероятность получения больших сумм долгов.

Задолженность сотрудников влияет и на работодателей

Снижение лояльности рабочих к своим компаниям и, как следствие, текучесть кадров можно частично объяснить высоким уровнем долга и неспособностью рабочих покрыть этот долг своей заработной платой. Малый и средний бизнес, один из самых быстрорастущих аспектов мировой экономики после пандемии, должен сыграть свою роль в минимизации этой все более распространенной проблемы.

Забота о финансовом благополучии сотрудников имеет положительный эффект, который распространяется на весь бизнес, что делает сегодня это разумной стратегией для любого малого или среднего бизнеса. Когда сотрудники обучены управлению долгом и имеют возможность зарабатывать деньги, добавляя ценность компании, их цели и задачи бизнеса достигаются одновременно.