Кредит ФХА

Что такое кредит FHA?

Ссуды FHA — это ипотечный процесс, при котором ссуда поддерживается Федеральной жилищной администрацией и специально предназначена для людей из групп с низким и средним доходом.

Оглавление

• Что такое кредит FHA?
  • Виды кредита FHA
    • #1 – Традиционная ипотека на первое жилье
    • # 2 – Обычная ипотека под залог собственного капитала
    • №3 – FHA 203(k) Кредит на улучшение
    • #4 – Энергоэффективная ипотечная программа
    • #5 – Раздел (245)а Кредиты
    • #6 – Фиксированная ставка
    • #7 – Регулируемая скорость
  • Страхование по ипотеке
    • Пример
  • Требования к кредиту FHA
  • Как подать заявку на кредит FHA?
  • Разница между кредитом FHA и обычным кредитом
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Виды кредита FHA

#1 – Традиционная ипотека на первое жилье

Для отдельных лиц или семей, желающих купить свой первый дом.

# 2 – Обычная ипотека под залог собственного капитала

Он предназначен для пожилых людей, чтобы помочь им конвертировать капитал в дом в наличные деньги, сохраняя при этом право собственности на дом. Они могут выбрать ежемесячный платеж или кредитную линию — это соглашение между клиентом и банком, позволяющее клиенту установить максимальный лимит заимствования. Заемщик может получить доступ к любой сумме в пределах кредитного лимита и платить проценты; это обеспечивает гибкость для ведения бизнеса. Читать далее кредитная линия Кредитная линия Кредитная линия — это соглашение между клиентом и банком, позволяющее клиенту установить максимальный лимит заимствования. Заемщик может получить доступ к любой сумме в пределах кредитного лимита и платить проценты; это обеспечивает гибкость для ведения бизнеса или сочетание того и другого.

№3 – FHA 203(k) Кредит на улучшение

Этот объект позволяет человеку добавить сумму ремонта и некоторых ремонтных работ, необходимых для дома в кредит. т.е. это учреждение берет на себя ответственность за покупку дома и улучшения для владельца.

#4 – Энергоэффективная ипотечная программа

Эта программа позволяет проводить такие модернизации, как изоляция, установка солнечной или ветровой энергии в домах. Основной целью является продвижение концепции энергоэффективных домов с более низкими эксплуатационными расходами. Это поможет заемщику с точки зрения сокращения счетов на протяжении многих лет.

#5 – Раздел (245)а Кредиты

Когда заемщик ожидает увеличения уровня своего дохода, эта программа первоначально взимает более низкий ежемесячный платеж, который постепенно увеличивается с течением времени. Это позволяет заемщику покупать дома мечты на раннем этапе своей карьеры и выплачивать ипотеку по мере роста уровня дохода.

#6 – Фиксированная ставка

Фиксированная ставка применяется к ипотеке, чтобы помочь заемщику понять условия и суммы платежа. Он предназначен для заемщиков, которые думают, что процентные ставки по кредиту могут вырасти, и избегают этого, поэтому они выбирают этот вариант.

#7 – Регулируемая скорость

Процентная ставка в такой программе корректируется в соответствии с рыночными условиями, поэтому сумма и сроки выплаты зависят от процентной ставки на рынке.

Страхование по ипотеке

FHA страхует выплаты по ипотечным кредитам от имени заемщика, поэтому в случае невыполнения заемщиком обязательств кредитор по-прежнему сможет взыскать платеж по ипотечным кредитам с FHA. FHA взимает плату с заемщика.

• Авансовый страховой взнос по ипотечному кредиту в размере 1,75% от базовой суммы кредита.
• Заемщик платит скромную ежемесячную плату с каждым текущим платежом, который зависит от уровня риска, связанного с FHA. Более короткий период и меньшая сумма снижают уровень комиссии, но сборы составляют от 0,45% до 1,05% в год.
• Применяется для различных объектов недвижимости, таких как дома на одну семью, промышленные объекты, дуплексы и т. д.

Пример

• Если вы взяли кредит в размере 400 000 долларов США в соответствии с FHA. Затем,
  • Первоначальный взнос = 7000 долларов США, а ежемесячная страховая премия составляет около 0,90%,
  • Следовательно, 90% X 400 000 долларов = 3 600 долларов в год или 300 долларов в месяц.
  • Эта сумма выплачивается дополнительно к первоначальной страховой премии по ипотечному кредиту.
• Если отношение кредита к стоимостиСоотношение кредита к стоимостиСоотношение кредита к стоимости — это стоимость кредита к общей стоимости конкретного актива. Банки или кредиторы обычно используют его для определения суммы кредита, уже предоставленного на конкретный актив, или поддерживаемой маржи, прежде чем выдавать деньги, чтобы защитить от гибкости в стоимости. Читать далее ниже 90%, люди выплачивают годовой ипотечный кредит в течение примерно 11 лет, и если она выше 90%, то Физическое лицо будет выплачивать ее в течение всего срока кредита.

Требования к кредиту FHA

1. Кредитный рейтинг: Чтобы претендовать на этот кредит, минимальное требование кредитного рейтинга составляет 500.
2. Долг к доходу: Отношение долга к доходуОтношение долга к доходуСоотношение долга к доходу (DTI) измеряет способность физического или юридического лица погасить свой долг или рассрочку без каких-либо финансовых проблем.Читать далее указывает процент вашего дохода до вычета налогов, который вы тратите на оплату долг, включая ипотеку, кредитную карту, студенческий кредит и т. д. Отношение непогашенной задолженности к доходу составляет 50% или меньше.
3. 5% Минимальный первоначальный взнос: Требования FHA меняются в зависимости от кредитного рейтинга человека, но минимальный первоначальный взнос в размере 3,5% применяется к физическому лицу с кредитным рейтингом выше 580. Для физического лица с кредитным рейтингом в диапазоне от 500 до 579 минимальный первоначальный взнос применяется ставка 10%.
4. 75% авансовый платеж страховой премии по ипотечному кредиту в размере базовой суммы кредита.
5. Требования к основному месту жительства и имуществу: дом должен быть основным местом жительства человека или семьи и соответствовать всем требованиям к собственности в соответствии с законом. Например, безопасность, защищенность и звуковое состояние.
6. Физические лица должны иметь не менее двух кредитных счетов. Например, кредитные карты.
7. Должно быть ясно в отношении судебной процедуры без истории мошенничества или каких-либо преступлений, связанных с налогообложением или долгом.
8. Даритель должен декларировать первоначальный взнос. Первоначальный взнос. Первоначальный взнос, вносимый покупателем продавцу при покупке дорогостоящего объекта, например, жилой недвижимости или автомобиля. Он составляет часть общей суммы покупки актива и осуществляется с помощью наличных, банковского чека, кредитной карты или онлайн-банкинга. подробнее читайте с помощью третьего лица в письменной форме.

Кредитные лимиты FHA на 2020 год: Лимит кредита на 2020 год колеблется от 331 700 до 765 600 долларов США в зависимости от региона и страны.

Как подать заявку на кредит FHA?

Следующие способы подачи заявки на этот кредит.

A – Личные и финансовые документы

• Номер социального страхования.
• Подтверждение гражданства США, законного постоянного проживания или права на работу в США.
• Выписка из банка не менее чем за месяц. С документацией о любом депозите, сделанном за это время.

B – Требования кредиторов

• Кредитные отчеты.
• Налоговые отчеты.
• Трудовые книжки.
• Дополнительные документы для дальнейшего доказательства, если заемщик является студентом или только что выпускником.

С – Решение правильного плана относится к вам.

Д – Обсуждение вашего заявления с брокером и кредитным инспектором.

Разница между кредитом FHA и обычным кредитом

РазделыКредит ФХАОбычный кредитОпределениеКредит, застрахованный Федеральной жилищной администрацией, специально разработан для лиц, относящихся к группам с низким и средним уровнем дохода, чтобы помочь им купить собственный дом. Кредит через банк или любые финансовые учреждения Финансовые учреждения Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют деловые услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями для своих клиентов. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. Читать далее соответствует их условиям и может предоставить доказательства и необходимые платежи.Кредитный рейтингМинимум 500Минимум 620Авансовый платежЛица с кредитным рейтингом выше 580 минимум 3,5%, для физических лиц с кредитным рейтингом в диапазоне от 500 до 579 не менее 10% от первоначального взноса. Минимум 3% для лиц с высоким кредитным рейтингом и до 20% для более низких кредитный рейтинг.Период15- 30 лет10 – 30 летСтраховой сборПервоначальный MIP в размере 1,75% от базовой суммы кредита и до 11 лет или в течение всего срока кредита в зависимости от отношения кредита к стоимости. Не применяется при первоначальном взносе в размере 20% или если кредит выплачивается до 78% от его стоимости.МИППредварительный MIP в размере 1,75% от базовой суммы кредита и годовой платеж от 0,45% до 1,05%.0,5% до 1% от суммы кредита в год.Доступна помощьДа нет

Преимущества

• Более низкий кредитный рейтинг: Программы FHA специально разработаны для групп с низким и средним уровнем дохода, у которых нет более высокого кредитного рейтинга, необходимого в обычном процессе кредитования.
• Авансовый платеж: Требуется минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%, что намного меньше, чем при обычном кредитном процессе, при котором минимальный первоначальный взнос может достигать 20%, что доступно не всем.
• До 50% от соотношения долга к доходу: Даже при более высоком соотношении долга к доходу до 50% людей с доходом могут подать заявку на получение этих кредитов.
• Продвижение рынка жилья: С экономической точки зрения это полезно и способствует тому, чтобы молодое поколение покупало собственный дом.

Недостатки

• Страховая премия по ипотечному кредиту: Ежемесячная страховая премия по ипотеке может продолжаться в течение всего срока кредита при первоначальном взносе менее 10%.
• Стандарты недвижимости: Чтобы претендовать на получение кредита FHA, недвижимость, которую заемщик хочет купить, должна соответствовать критериям безопасности, надежности и хорошего состояния. Эти условные требования строго соблюдаются.
• Кредитный лимит: По сравнению с обычным кредитным процессом, кредиты FHA должны ограничивать местоположение собственности. Агентство определяет минимальную и максимальную сумму кредита, и только эта сумма может быть предоставлена ​​в качестве кредита.

Заключение

Хотя кредиты FHA были выданы в 1934 году, чтобы выйти из экономической депрессии и помочь людям купить собственный дом, их фактическое применение началось в 1965 году. Федеральное управление жилищного строительства выступает в качестве страховщика ипотеки для заемщика и выплаты долга в случае дефолта заемщика.

FHA успешно продвигает рынок жилья в США на протяжении многих десятилетий, и многие граждане могут осуществить свою мечту о покупке собственного дома на ранней стадии с помощью кредита FHA.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что кредит FHA и его определение. Здесь мы обсудим, как подать заявку на получение кредита федерального управления жилищным строительством, а также их требования, типы и преимущества. Вы можете узнать больше о корпоративных финансах из следующих статей –

• Калькулятор бизнес-кредита
• Кредит с регрессом
• Обслуживание кредита
• Ниндзя Кредиты
• Разница между ипотекой и ипотекой