Краткосрочные кредиты

Краткосрочный кредит Определение

Краткосрочные займы определяются как займы, взятые на короткий период для удовлетворения неотложных денежных потребностей. Например, компании часто берут краткосрочные кредиты, используя банковские овердрафты, чтобы найти деньги для удовлетворения потребностей в оборотном капитале.

Срок кредита варьируется в зависимости от типа долга. Например, срок погашения многих кредитов составляет 6–12 месяцев, а срок погашения других — 1–2 года. Процентная ставка по межбанковским кредитам овернайт является важным инструментом, с помощью которого центральные банки контролируют инфляцию или дефляцию. ДефляцияДефляция определяется как экономическое состояние, при котором цены на товары и услуги постоянно снижаются, а уровень инфляции становится отрицательным. Ситуация в основном возникает из-за сокращения денежной массы в экономике. Подробнее.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Краткосрочный кредит Определение

Краткосрочный кредит – это кредитная линия, предоставляемая физическим и юридическим лицам для финансирования нехватки наличных денег. Примеры включают кредитную карту, банковский овердрафт, торговый кредитТорговый кредитТермин «торговый кредит» относится к кредиту, предоставленному поставщиком покупателю товаров или услуг. Это позволяет покупать товары или услуги у поставщика в кредит, а не платить наличными вперед. Подробнее, ссуды до зарплаты и т. д.
Срок кредита варьируется в зависимости от типа долга. Многие кредиты подлежат погашению через 6-12 месяцев, в то время как другие выдаются на срок от 1 до 2 лет.
Годовые процентные ставки (APR) или процентные ставки обычно устанавливаются высокими. Короткий срок владения не позволяет кредиторам получать адекватную прибыль, поэтому они пытаются компенсировать это более высокими процентами.
Большинство краткосрочных кредитов являются необеспеченными, поскольку нет имущества, которое можно было бы продать для восстановления в случае неплатежеспособности должника. Таким образом, предпочтение отдается кандидатам на получение кредита с хорошей кредитной историей.
Заявителям с низким кредитным рейтингом часто приходится прилагать немало усилий, чтобы получить краткосрочный кредит. Они часто расширенные кредиты на очень высокие процентные ставки.

Как работает краткосрочный кредит?

Виды краткосрочных кредитов

Остановимся подробнее на некоторых видах.

№1 – Кредитная линия (LOC)

Кредитная линия Кредитная линия — это соглашение между клиентом и банком, позволяющее клиенту установить максимальный лимит заимствования. Заемщик может получить доступ к любой сумме в пределах кредитного лимита и платить проценты; это обеспечивает гибкость для ведения бизнеса. Читать далее — это разновидность кредита, при котором банк или финансовое учреждение устанавливает максимальную сумму кредита, которую разрешено брать физическому лицу. Заемщик имеет возможность снимать сумму кредита единовременно или в рассрочку. Заемщики не могут снять средства сверх разрешенного лимита, который определяется исходя из их кредитоспособности.

В свою очередь, банк взимает плату только за снятую сумму, а не за остаток доступного кредита. Когда придет время платить взносы, заемщик не сможет снять деньги, пока не будут выплачены причитающаяся основная сумма и проценты. После оплаты взносов заемщик может возобновить использование кредитной линии. LOC работает лучше всего, когда требуется регулярный кредит.

#2 – Краткосрочные банковские кредиты

В отличие от LOC, ссуды прекращаются в конце фиксированного срока. Поэтому, если заемщик хочет взять кредит еще раз, ему, возможно, придется подать заявку на новый кредит. Примером может служить личный кредит для финансирования свадьбы.

#3 – Банковский овердрафт

Банковский овердрафтБанковский овердрафтОвердрафт — это банковская услуга, которая предлагает краткосрочный кредит владельцам счетов, позволяя им снимать деньги со своих сберегательных или текущих счетов, даже если баланс их счета равен или ниже нуля. Его разрешенный лимит отличается от клиента к клиенту. Читать далее является одним из наиболее распространенных типов кредитной линии. краткосрочные потребности без необходимости повторной подачи заявки на кредит каждый раз. читать далее. В рамках этой услуги, если у владельцев банковских счетов недостаточно денег на счету, чем сумма, которую они пытаются снять, банк предоставит остальное. Взамен банк взимает проценты, устанавливая некоторые непомерные ставки.

Компании ежедневно совершают бесчисленные транзакции, что приводит к быстрому уменьшению банковского баланса. Услуга банковского овердрафта позволяет избежать перерывов в работе из-за отклоненных платежей из-за низкого баланса. Однако клиентам следует проявлять осторожность при использовании банковских овердрафтов. Некоторые известные провайдеры взимают со своих клиентов неначисленные проценты. Часто эти банки платили миллионы штрафов за подобные нарушения.

# 4 – Торговые авансы наличными

Они подходят для предприятий с крупными продажами по кредитным/дебетовым картам вместо продаж за наличные, т. е. их клиенты осуществляют платежи по картам во время покупок. В рамках этого кредита финансовое учреждение соглашается выплатить заемщику единовременную сумму. Впоследствии кредитор возмещает эту сумму в виде процента от ежедневных продаж заемщика.

# 5 – Финансирование счетов (финансирование дебиторской задолженности)

В соответствии с этим механизмом компания занимает деньги в банке или финансовом учреждении в счет денег, причитающихся со своих клиентов, т. е. дебиторская задолженность. Дебиторская задолженность. еще не собрана оплата. Они классифицируются как оборотные активы в балансе как платежи, ожидаемые в течение года. читать далее. Когда клиентам требуется время для оплаты счетов, компания тем временем может взять кредит для удовлетворения своей ликвидностиЛиквидностьЛиквидность — это простота конвертации активов или ценных бумаг в наличные деньги. Подробнее требования. Кредиторы взимают комиссию за финансирование счета-фактурыФинансирование счета-фактурыФинансирование счета-фактуры – это способ получить средства для краткосрочных потребностей компании в ликвидности, сохраняя дебиторскую задолженность в качестве залога. Эти средства обычно используются для погашения краткосрочных обязательств, таких как заработная плата, кредиторы и т. д., которые они вычитают из ссудной суммы. Дебиторская задолженность может быть использована в качестве залога, поэтому в случае невыполнения заемщиком обязательств банк может положиться на нее.

# 6 – Кредиты до зарплаты

В случае ссуд до зарплаты сумма займа определяется на основе доходов заемщика, в основном в виде определенного процента от их дохода. Погашение производится при получении очередной зарплаты/дохода. Ссуды до зарплаты предоставляются с неоправданно высокими процентными ставками, и их можно получить как в Интернете, так и в магазинах.

Преимущества

Проспект для малых кредитов: Людям не обязательно брать ипотечный кредит, когда им срочно нужны наличные деньги. Краткосрочный кредит позволяет людям получить небольшую сумму денег в финансовых учреждениях для таких нужд, как неотложная медицинская помощь или деловые расходы. Деловые расходы. Деловые расходы — это расходы, понесенные для успешного ведения, эксплуатации и поддержания бизнеса. Командировки и транспортные расходы, заработная плата, аренда, развлечения, телефонные и интернет-расходы — все это примеры деловых расходов. Подробнее.
Более быстрое одобрение: Краткосрочный кредит не требует длительных процессов утверждения по сравнению с другими формами кредитов.
Более низкие начисленные проценты: Поскольку срок погашения короче, сумма процентов, выплачиваемых заемщиком, ниже.
Увеличивает кредитный рейтинг: Использование такого кредита и погашение его без какого-либо дефолта может помочь увеличить кредитоспособность заемщика.
Незащищенный: Такие кредиты обычно не имеют обеспечения, и заемщики не требуют залога, что упрощает получение средств в короткие сроки.
Экономическое благополучие: Процентные ставки по межбанковским займам овернайт являются важным инструментом, с помощью которого центральные банки контролируют инфляцию или дефляцию. Это связано с тем, что увеличение или снижение ставок по краткосрочным кредитам в конечном итоге влияет на стоимость заимствования всех видов кредитов. Когда центральный банк намеревается увеличить рост, он снижает процентные ставки, увеличивая инвестиции и потребление, что приводит к увеличению ВВП, заработной платы и занятости.

Недостатки

Меньшая сумма займа: Иногда заемщику может потребоваться большая сумма, которую нельзя получить в рамках краткосрочного кредита.
Судьба мелких заемщиков: Некоторые кредиты до зарплаты взимают до 400% годовых. Высокие APR затрудняют управление выплатами тем, у кого скромные средства. Любое повышение процентной ставки или штрафы могут вызвать дополнительное напряжение, которое может привести к дефолту и последующему снижению кредитного рейтинга.
Несправедливые средства: За прошедшие годы многие кредиторы, выдающие зарплату и кредитные карты, попали в заголовки газет за преследование своих должников. Согласно исследование 2020 годаболее 3000 заемщиков были выданы ордера на арест по кредитам до зарплаты, праву собственности на транспортное средство и другим дорогостоящим кредитам.
Кредитный рейтинг: Из-за необеспеченного характера кредитов те, у кого низкий кредитный рейтинг, часто пытаются получить средства из известных источников. С годами появилось много поставщиков краткосрочных кредитов, которые предоставляют кредиты тем, у кого плохой кредитный рейтинг. Они взимают высокие процентные ставки, чтобы компенсировать отсутствие кредитоспособности. С более дорогими кредитами увеличивается вероятность дефолта, что может еще больше повредить кредитному рейтингу.

Часто задаваемые вопросы

Что такое краткосрочный кредит?

Людям не обязательно брать ипотечный кредит, когда им срочно нужны наличные деньги. Краткосрочный кредит позволяет людям получить небольшую сумму денег от финансовых учреждений для таких нужд, как неотложная медицинская помощь или деловые расходы. Сумма кредита небольшая, а срок погашения обычно составляет год.

Что является примером краткосрочного кредита?

Примером краткосрочного кредита является банковский овердрафт. По этой схеме, если на счете заемщика недостаточно средств для осуществления платежа, банк предоставляет дополнительные средства. Взамен банк взимает с заемщика плату за услугу.

Как получить кредит на короткий срок?

Есть много способов получить кредит за короткое время, один из которых – это множество банков, предоставляющих онлайн-услуги для подачи заявки на кредит. В случае одобрения некоторые поставщики персональных кредитов могут одолжить деньги в течение 24 часов. Кроме того, некоторые учреждения предлагают привлекательные ставки для тех, у кого высокий кредитный рейтинг.

Краткосрочные кредиты

Краткосрочный кредит Определение