Как долго ваш бизнес сможет выжить за счет денежных резервов?

• Многие малые предприятия могли продержаться на своих денежных резервах только 27 дней.
• Отрасль, в которой находится ваш бизнес, часто указывает, как долго ваша компания может работать, не принося денег.
• Вы можете повысить финансовую устойчивость своего бизнеса, увеличив доступ к кредитам и используя лучшие стратегии управления денежными потоками.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят понять, как долго их компания сможет просуществовать без дополнительного дохода, и как укрепить свою устойчивость.

Исследование, проведенное JPMorgan Chase Institute, показывает, что многие малые предприятия живут месяц за месяцем, а средняя небольшая компания имеет достаточно денег в банке только на 27 дней без дополнительных средств.

«Хорошо известно, что малые предприятия являются важнейшим двигателем экономического роста, но постоянство их роста находится под вопросом, если они живут месяц за месяцем», — сказала Дайана Фаррелл, президент-основатель и главный исполнительный директор JPMorgan Chase Institute в Нью-Йорке. время исследования, в заявлении.

Как устойчивость бизнеса зависит от отрасли

Условия ведения бизнеса и операции различаются в зависимости от отрасли, и устойчивость без денежного потока не является исключением. Отрасль, в которой работает ваша компания, является одним из важнейших факторов, влияющих на то, как долго она может работать с денежными резервами. Этот факт в значительной степени связан с тем, что отрасль влияет на многие другие аспекты бизнеса, такие как необходимые помещения и количество сотрудников, необходимых для работы.

Как долго бизнес может выжить, не принося никаких денег, сильно различается в зависимости от области.

• Рестораны: 16 дней
• Ремонт и обслуживание: 18 дней
• Розничная торговля: 19 дней
• Строительство: 20 дней
• Персональные услуги: 21 день
• Оптовики: 23 дня
• Металл и техника: 28 дней
• Медицинские услуги: 30 дней
• Высокотехнологичное производство: 32 дня
• Другие профессиональные услуги: 33 дня
• Высокотехнологичные услуги: 33 дня
• Недвижимость: 47 дней

Как поясняется в исследовании, резервы наличности имеют решающее значение для малого бизнеса для удовлетворения потребностей в ликвидности.

«Денежные резервы обеспечивают легкодоступные средства для оплаты труда сотрудников и поставщиков в обычное время и являются важным буфером, который можно использовать в неблагоприятные времена», — пишут авторы исследования. «Другими словами, денежные резервы являются ключевым показателем жизнеспособности и безопасности малого бизнеса».

Типичные резервы денежных средств для бизнеса

Исследование показало, что средний ежедневный баланс наличности среднего малого бизнеса составляет 12 100 долларов. В верхней части спектра малые предприятия в сфере высоких технологий имеют в среднем 34 200 долларов США в резервах по сравнению с 5 300 долларами США для небольших компаний в сфере персональных услуг.

Исследование показало, что когда малые предприятия не приносят гораздо больше денег, чем они тратят каждый день, это способствует снижению денежных резервов. В целом средний малый бизнес тратит в среднем 374 доллара в день и приносит в среднем всего 381 доллар в день.

Авторы исследования говорят, что эта небольшая норма прибыли оставляет малому бизнесу мало места для маневра. «Без надежного и непрерывного управления денежными потоками даже небольшие изменения в притоке или оттоке денежных средств, особенно если они неожиданны, могут оказать большое влияние на финансовое состояние этих предприятий», — пишут авторы исследования.

Как прожить дольше на наличных резервах

Результаты показывают, что политики, защитники интересов малого бизнеса и партнеры из частного сектора должны делать больше, чтобы помочь владельцам малого бизнеса повысить свою финансовую устойчивость, говорят исследователи. Следовательно, они предложили два основных направления действий.

«Во-первых, расширение доступа к кредитам может обеспечить малым предприятиям спасательный круг перед лицом экономических и/или идиосинкразических потрясений», — пишут авторы исследования. «Во-вторых, (заинтересованные стороны должны) помогать владельцам малого бизнеса лучше управлять своими денежными потоками и наращивать свои резервные дни наличности, чтобы пережить трудные времена, не полагаясь на (часто дорогие) источники кредита».

Ваша компания может наращивать свои денежные резервы, эффективно используя кредит. Рассмотрите кредитную линию для бизнеса или ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим бизнес-кредитам.

Авторы исследования считают, что должен быть лучший набор доступных кредитных предложений, чтобы соответствовать потребностям самых маленьких и наиболее финансово уязвимых малых предприятий, и больше образовательных программ, которые иллюстрируют владельцам малого бизнеса последствия плохого управления денежными потоками.

«Помогая владельцам малого бизнеса понять типичные уровни буферных дней наличности для их отрасли и региона, предоставляя информацию о типичных причинах неожиданной нехватки наличности и предоставляя конкретную информацию о сроках и стоимости кредитных вариантов, эти программы могут помочь владельцам малого бизнеса более информированные решения об уровнях остатков наличности, которые они должны стремиться удерживать», — пишут исследователи.

Исследование было основано на данных более 470 миллионов анонимных и агрегированных транзакций, проведенных 597 000 малых предприятий США в период с февраля по октябрь 2015 года.

Другие факторы, влияющие на устойчивость вашей компании

Есть много факторов, влияющих на то, как долго ваш бизнес сможет выжить исключительно за счет своих денежных резервов. Многие из них зависят от отрасли, в которой работает ваша организация, но другие независимы. Вот несколько факторов, помимо отрасли, которые влияют на устойчивость вашей компании:

• Размер компании: Чем крупнее бизнес, тем больше в нем сотрудников и тем больше он зависит от повторяющихся денежных потоков. Компания размером с Amazon, вероятно, не сможет так долго работать на наличных резервах, как магазин из одного или двух человек.
• Типы доходов: Денежные потоки для ресторанов и предприятий розничной торговли могут иссякнуть в течение длительного периода времени, в то время как предприятия, занимающиеся потребительскими товарами и контрактными услугами, могут лучше подготовиться к краткосрочным колебаниям доходов.
• Накладные расходы: Удобства дорогие, как и наемные работники. Наличие большего количества и того, и другого может затруднить для предприятий выживание за счет денежных резервов в течение длительного периода. Узнайте больше о накладных расходах и почему их следует отслеживать.
• Поля: Фирма с высокой нормой прибыли часто может быстрее создавать денежные резервы и легче восстанавливаться после периода небольшого дохода.
• Стадия развития: Молодые предприятия часто все еще получают прибыль и структурированы таким образом, чтобы продержаться в течение более длительного периода наличных резервов, или они могут найти новых инвесторов, которые помогут им выжить дольше.

Денежные резервы — не единственный фактор выживания вашей компании. Размер, тип дохода и накладные расходы также влияют на денежный поток.

Почему важна выносливость

Стабильность вашей компании всегда была важна, но сейчас, в эти нестабильные времена, это имеет решающее значение. Исторически сложилось так, что рынок постоянно меняется, но в последнее время ситуация особенно неопределенна для малого бизнеса. Мы не только живем в мире после COVID, но и сейчас сталкиваемся с новыми глобальными конфликтами, инфляцией и сверхконкурентным рынком труда, не говоря уже о постоянно развивающейся конкуренции со стороны мировых гигантов. В такие времена способность поддерживать работу вашего бизнеса в условиях падения доходов имеет первостепенное значение.

Док Дэвид Трис участвовал в написании и написании этой статьи..