Что такое срочный кредит?

• При срочном кредите вы получаете единовременную сумму денег.
• Эти кредиты могут быть использованы для личных и деловых расходов.
• Срочные кредиты являются отличным вариантом как для краткосрочных, так и для долгосрочных потребностей в финансировании.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, желающих узнать, являются ли срочные кредиты правильным вариантом финансирования для их бизнеса.

Как владелец бизнеса, вы знаете, как важно инвестировать в новые возможности роста. Но у вас не всегда есть наличные деньги, чтобы сделать эти инвестиции. В этом случае финансирование малого бизнеса может быть спасением.

Если вы ищете финансирование, вы, вероятно, рассматривали возможность получения срочного кредита. Однако, прежде чем брать этот тип кредита, важно понять, что это такое и чем он отличается от других вариантов.

Что такое срочный кредит?

Если вы когда-либо брали ипотечный или личный кредит, то вы уже знакомы с тем, как работает срочный кредит. Это единовременный авансовый платеж, который вы получаете от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора.

Кредитор предоставляет средства, и вы погашаете кредит с процентами в течение нескольких месяцев или лет. Процентная ставка может быть фиксированной или переменной и, как правило, ниже, чем ставки для других видов финансирования.

Срочные кредиты можно использовать как для личных, так и для деловых расходов. Многие владельцы бизнеса обращаются за срочным кредитом для финансирования разового проекта или в качестве средства для достижения долгосрочного роста бизнеса. (Нужен кредитор малого бизнеса? Посмотрите, что мы рекомендуем в качестве лучшие варианты кредита для малого бизнеса.)

Как работают срочные кредиты?

Вы подаете заявку на срочный кредит через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора. Банки и кредитные союзы, как правило, предлагают самые выгодные ставки, но у них более строгие требования, и им может быть сложнее соответствовать.

Для сравнения, онлайн-кредитор может иметь более высокие ставки, но процесс подачи заявки более прост, и вы часто получаете более быстрое одобрение и финансирование. А если вы решите подать заявку через рынок кредитования, вы подадите заявку только один раз и получите предложения от нескольких кредиторов.

При выборе кредитора учитывайте, насколько быстро вам нужны деньги. Если вам нужно это быстро, онлайн-кредитор, который предлагает финансирование в тот же день, может быть вашим лучшим вариантом. Однако будьте готовы платить более высокие ставки, чем в традиционном банке.

После того, как вы выбрали бизнес-кредитора и получили одобрение на получение кредита, вы должны согласиться со ставками и условиями погашения. Ставки, которые вы получите, зависят от различных факторов, включая вашу личную и деловую кредитную историю, денежные потоки и время в бизнесе.

Срок погашения бизнес-кредита обычно составляет от трех до 10 лет. Если вы получаете кредит с фиксированной процентной ставкой, ваша процентная ставка останется неизменной в течение всего срока кредита. При использовании кредита с переменной процентной ставкой ваша ставка будет периодически меняться.

Примечание редактора: Ищете подходящего кредитора для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Пример срочного кредита?

Есть два основных типа срочных кредитов: краткосрочные и долгосрочные кредиты. Тип кредита, на который вы подаете заявку, будет зависеть от вашего бизнеса и ваших потребностей в финансировании.

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA) является хорошим примером срочного кредита. Если вы подаете заявку на стандартный кредит 7 (а) от SBA, вы можете получить до 5 миллионов долларов финансирования. Ваш кредитор будет определять ваши ставки, но они не могут превышать максимум SBA.

Конечно, не все предприятия нуждаются в таком финансировании, поэтому SBA также предлагает небольшие кредиты 7 (а). Эти кредиты превышают 350 000 долларов. Кредиты SBA всегда имеют фиксированные ставки и установленный период погашения. (Связанный контент: SBA VS Обычные кредиты)

Вы можете использовать средства срочной ссуды для расширения своих бизнес-операций, покупки оборудования или финансирования новой маркетинговой кампании. Срочные кредиты позволяют компаниям, которым не хватает денежных средств, инвестировать в новые возможности и максимизировать свои шансы на получение дополнительной прибыли.

Каковы преимущества и недостатки срочных кредитов?

Как и все варианты финансирования, срочные кредиты имеют как плюсы, так и минусы, которые вы должны учитывать, прежде чем принимать решение о порядке действий.

Плюсы

• Они могут финансировать краткосрочные потребности в финансировании. Если вам нужно приобрести новые активы или оборудование для вашего бизнеса, срочный кредит может быть хорошим вариантом. Вы можете воспользоваться возможностью расширить свою деятельность, а доход, который вы заработаете, поможет вам погасить кредит.

• У них, как правило, более низкие ставки. Срочные кредиты обычно предлагают низкие ставки и гибкие условия погашения. Вы можете погасить кредит в течение необходимого вам времени, не становясь слишком большим финансовым бременем для вашего бизнеса.

Минусы

• Их относительно сложно квалифицировать. Поскольку срочные кредиты имеют выгодные ставки и условия погашения, на них обычно труднее претендовать, чем на другие кредиты. Вы должны показать отличную кредитную историю и предоставить подробную финансовую информацию своему кредитору.

• Они могут взимать дополнительную плату. Некоторые кредиторы взимают дополнительные расходы за срочные кредиты, например, сборы за выдачу. В зависимости от кредитора, вы можете даже получить штраф за досрочное погашение, если вы погасите кредит досрочно.

Процентная ставка — не единственная плата, которую вам могут взимать за кредит. Сборы за выдачу, обработку и досрочное погашение — это все возможные сборы, которые вы должны учитывать в общей стоимости кредита. (Узнайте больше о том, как вести переговоры о кредитах с кредиторами.)

Виды срочных кредитов

Если вы решили, что вам нужен срочный кредит, вы можете подать заявку на краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный кредит.

Краткосрочные кредиты

Это кредиты, которые вы можете взять на меньшие суммы, с более короткими сроками погашения — обычно один или два года.

Краткосрочные кредиты хороши для повседневных расходов на оборотный капитал. Однако, поскольку эти кредиты более удобны и их легче подать, вы можете рассчитывать на более высокие ставки.

Среднесрочные кредиты

Среднесрочные кредиты являются золотой серединой между краткосрочными и долгосрочными кредитами. Срок погашения обычно составляет от двух до пяти лет, и вы можете получить доступ к сумме до 500 000 долларов США.

Эти кредиты являются хорошим вариантом для предприятий, желающих открыть новое место или нанять больше людей. Этот тип финансирования может помочь вам расширить бизнес-операции и начать получать больше доходов.

Долгосрочные кредиты

Долгосрочные кредиты предлагают самые высокие суммы и самые длительные сроки погашения. Вы можете получить доступ к финансированию в миллионы долларов, а сроки погашения могут составлять до 25 лет.

Долгосрочный кредит является хорошим вариантом для устоявшегося бизнеса с отличной кредитной историей и солидной финансовой историей. Вы можете рассмотреть возможность финансирования долгосрочных стратегий роста вашего бизнеса.

Существуют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты. Каждый тип зависит от того, сколько денег вы можете получить и как долго вы должны их вернуть.

Когда рассматривать срочный кредит

Если вы рассматриваете возможность финансирования стартапа, у вас есть много вариантов для рассмотрения. Итак, как узнать, является ли срочный кредит правильным выбором для вашего бизнеса, в отличие, скажем, от возобновляемой кредитной линии?

В общем, срочный кредит является хорошим выбором для краткосрочного проекта или расходов. Например, если вам нужно приобрести инвентарь или инвестировать в маркетинговую кампанию, срочный кредит может помочь вам покрыть эти расходы.

Срочные кредиты лучше всего подходят для устоявшихся предприятий с проверенной финансовой репутацией. Если у вас плохая кредитная история или ограниченный опыт ведения бизнеса, получить срочный кредит может быть слишком сложно.

Наконец, срочные кредиты лучше всего подходят для предприятий, которым не нужны деньги немедленно. Подача заявки на срочный кредит может занять некоторое время, особенно если вы хотите воспользоваться низкими процентными ставками в банке или кредитном союзе. Так что, если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам, срочный кредит может быть не лучшим вариантом. (Узнайте о отличия бизнес-кредита и денежного аванса.)

Как подать заявку на срочный кредит

Вот шаги, которые необходимо предпринять при подаче заявки на срочный кредит:

1. Приведите документы в порядок.

Это хорошая идея, чтобы получить ваши финансовые отчеты в порядке, прежде чем подать заявку на кредит. Точные требования зависят от кредитора, но вот краткий обзор информации, которую вы можете предоставить:

2. Применить с несколькими кредиторами.

Когда вы подаете заявку на срочный кредит, общая стоимость кредита всегда должна быть на первом месте. Если процентные ставки чрезмерно высоки, и вы не получаете большой дополнительный доход от своих инвестиций, вы можете оказаться в перевернутом положении по кредиту. Рекомендуется обратиться к нескольким кредиторам, чтобы вы могли сравнить ставки и условия погашения, чтобы найти наиболее доступный кредит для вашего бизнеса.

Многие кредиторы предварительно одобрят вам кредит с помощью простого кредитного запроса, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что это повредит вашему кредитному рейтингу. Вы также можете подать заявку через кредитную площадку и получить несколько предложений всего за одну заявку.

3. Сравните ваши предложения.

Получив предложения от нескольких кредиторов, оцените каждое из них. Может показаться заманчивым пойти с кредитором, который предлагает вам самую высокую сумму кредита, но вы должны учитывать несколько других вещей.

Обратите особое внимание на годовую процентную ставку (APR), которая поможет вам определить, во сколько вам обойдется заимствование денег. Вы также хотите посмотреть на условия погашения, так как это значительно повлияет на вашу способность погасить кредит.

Также важно обратить пристальное внимание на любые комиссии, которые взимает кредитор. Если ссуда имеет низкую ставку и гибкие условия погашения, легко не заметить комиссию, но она может увеличить стоимость на тысячи долларов в течение срока действия ссуды. Вот некоторые значительные сборы, на которые следует обратить внимание:

• Сборы за создание: Плата за выдачу кредита — это то, что вы заплатите кредитору авансом за обработку кредита. Эти сборы варьируются от 1% до 5% от общей суммы кредита.
• Штраф за предоплату: Если вы погашаете кредит досрочно, кредитор теряет будущие процентные платежи, поэтому некоторые кредиторы взимают за это штраф.
• Штраф за опоздание: Как и в случае с большинством ежемесячных расходов, вы будете платить дополнительную комиссию за просрочку ежемесячного платежа.
• Разовая комиссия: Плата за обработку покрывает стоимость андеррайтинга кредита.

4. Закрыть по кредиту.

После того, как вы выбрали кредитора и согласились с условиями, вы готовы закрыть кредит и получить средства. В зависимости от кредитора вы можете получить средства в течение дня или двух после закрытия.