Что такое обеспечение бизнеса? – Businessnewsdaily.com

• Залог — это любой актив, который предприятие использует для обеспечения кредита. Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.
• Большинство видов бизнес-кредитов требуют от предприятий предоставления залога для получения финансирования.
• Обеспечение может включать недвижимость, оборудование, инвентарь и неоплаченные счета.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, заинтересованных в бизнес-кредитах и ​​финансировании.

Обеспечение бизнеса — это имущество или другие активы, которые бизнес может использовать для обеспечения кредита. Если бизнес не может погасить кредит, обеспеченный залогом, кредитор может конфисковать этот залог и продать его, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

Для получения большинства бизнес-кредитов требуется залог. Если у вашего бизнеса нет залога, который можно было бы заложить для обеспечения кредита, вы, вероятно, будете платить более высокую процентную ставку или получите менее выгодные условия, поскольку кредит представляет больший риск для кредитора.

Что такое залог?

Залог — это актив, который предприятие может использовать в качестве обеспечения кредита. Чтобы актив можно было использовать в качестве залога, он не может быть уже заложен под непогашенный кредит или иметь другие требования к нему. Бизнес также должен владеть и контролировать актив, чтобы заложить его в качестве обеспечения кредита.

Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Предприятиям обычно требуется залог, чтобы претендовать на определенные кредитные продукты. Активы, которые вы можете заложить для кредита, позволяют вам претендовать на лучшие условия и более низкие процентные ставки, потому что актив защищает кредитора: если вы не выполняете обязательства по кредиту, они могут вернуть свои деньги, продав залог.

Когда большинство людей думают о залоге, они думают о недвижимости, которая часто используется в качестве обеспечения для бизнес-кредитов. Но кредиты также могут быть обеспечены оборудованием, запасами или дебиторской задолженностью компании. Чем материальнее актив, чем ближе он к наличным деньгам и чем стабильнее его стоимость, тем большую безопасность он предлагает кредитору.

Для большинства бизнес-кредитов требуется залог в той или иной форме для обеспечения кредита до предоставления финансирования. Это может быть недвижимость, оборудование, дебиторская задолженность или какой-либо другой актив.

Как залог работает с бизнес-кредитами

Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, вам нужно сообщить кредитору, будете ли вы обеспечивать кредит залогом, и если да, то какие активы вы будете использовать. Это имущество должно принадлежать вашему бизнесу, будь то офис, витрина, склад, транспортное средство или другое оборудование.

Если вы подаете заявку на получение кредита для покупки одного из этих активов, ваш кредит будет обеспечен активом, который вы покупаете, почти по умолчанию (если только кредитор не потребует залога в дополнение к приобретаемому активу).

Затем, когда вы оформляете свои кредитные документы, вам необходимо будет подписать соглашение о залоговом удержании, фактически предоставляя кредитору право требования в отношении залога, обеспечивающего кредит. Если позже ваш бизнес не выполнит обязательства по долгу, кредитор может подать иск о взыскании залога, а затем продать его, чтобы возместить любой невыплаченный остаток по кредиту.

Если после того, как кредитор продаст залог, останутся деньги, ваш бизнес получит остальное (хотя обычно ничего не остается после того, как кредитор возместит судебные издержки, начисленные проценты и штрафы).

Если залог является единственным обеспечением кредита, это единственный регресс кредитора. Но большинству владельцев малого бизнеса также приходится лично гарантировать ссуды для своего бизнеса. Это означает, что если кредитор не вернет все свои деньги после конфискации и продажи залога вашего бизнеса, он может подать в суд лично на вас для погашения оставшейся суммы.

(Рассматриваете другие варианты финансирования? Прочтите наше руководство по как получить бизнес-кредит.)

Что считается залогом?

Чтобы считаться хорошим обеспечением для бизнес-кредита, актив должен принадлежать и контролироваться вашим бизнесом. Он также должен быть в хорошем рабочем состоянии, иметь достоверную стоимость и не быть предметом каких-либо претензий со стороны других кредиторов или других сторон.

Вот типичные примеры залога для бизнес-кредитов:

• Недвижимость: Чаще всего это офис, магазин, склад или другой объект, хотя он также может включать жилую недвижимость, используемую для сдачи в аренду или для развития.
• Инвентарь: Заем под залог запасов чрезвычайно распространен среди розничных продавцов, которым затем необходимо периодически предоставлять обновленные списки запасов своему кредитору, чтобы кредитор мог гарантировать, что их кредит по-прежнему обеспечен должным образом. Если ритейлер продал свои запасы и не пополнил их, возможно, ему придется погасить кредит.
• Оборудование: Это могут быть служебные автомобили, тяжелое оборудование, такое как краны, офисное оборудование и даже мебель.
• Дебиторская задолженность: Дебиторская задолженность — это деньги, которые клиент должен вам за работу или продукт, который вы уже поставили. Дебиторская задолженность со сроком погашения менее 90 дней обычно является надежным залогом для кредиторов, которые считают эту дебиторскую задолженность почти такой же, как наличные деньги.

Как правило, вы должны обеспечить бизнес-кредиты с некоторым типом залога. Некоторые кредиторы предоставляют ссуды только с личной гарантией в качестве залога (например, с подписной кредитной линией), но такие ссуды очень редки и обычно резервируются для привилегированных клиентов кредитора, которые часто имеют высокую чистую стоимость или высокие доходы.

Сколько залога вам нужно?

Сумма залога, необходимая для получения кредита, зависит от вашего кредитного профиля, отрасли вашего бизнеса, предполагаемого использования средств по кредиту и других факторов. Эти факторы помогают кредитору оценить общую безопасность кредита и вероятность того, что вы его погасите. Как правило, большинство кредиторов не дают взаймы более 80% стоимости актива; это защищает их в случае, если стоимость актива снизится или им придется конфисковать и продать его на распродаже.

Поскольку кредиторы не будут ссужать более 80% стоимости залога, сумма залога, необходимая вашему бизнесу, зависит от того, сколько вы хотите занять. Как правило, вам необходимо предоставить залог стоимостью как минимум на 25% больше, чем сумма, которую вам нужно занять. Поэтому, если вы хотите занять 100 долларов, вы должны запланировать обеспечение кредита залогом на сумму не менее 125 долларов.

Однако, если у вас плохой кредит, вы не выполнили свои обязательства по кредиту, подали заявление о банкротстве или ведете бизнес с высоким уровнем риска, кредит может представлять больший риск для кредитора и потребовать дополнительного залога.

Некоторые кредиторы не требуют залога. Чтобы узнать о поставщиках бизнес-кредитов, которые не будут запрашивать залог, ознакомьтесь с нашим обзором Rapid Finance.

Стоимость залога зависит от общей стоимости кредита, на который вы подаете заявку, а также от кредитного профиля вашего бизнеса и вашей личной кредитной истории.

Какие виды финансирования бизнеса требуют залога?

Почти любое финансирование бизнеса требует залога в той или иной форме. Тип и сумма требуемого залога зависят от типа финансирования, кредитного профиля вашего бизнеса и отрасли вашего бизнеса.

Коэффициенты обеспечения по типу финансирования

Тип финансирования Максимальное отношение кредита к стоимости Кредит SBA90%Кредитная линия для бизнеса90%Кредит на коммерческую недвижимость75%Кредит на оборудование75% (специальное дилерское финансирование может быть выше)Финансирование товарно-материальных запасов50%Финансирование под дебиторскую задолженность80%

Очень немногие виды бизнес-кредитов не требуют залога в той или иной форме. Кредитные карты – это один из типов, которые этого не делают, хотя залог может по-прежнему требоваться для заемщиков с плохой кредитной историей, которым необходимо начать с обеспеченной кредитной карты. Единственным другим распространенным типом бизнес-кредита, который не требует залога, является необеспеченная кредитная линия, но они обычно взимают более высокие процентные ставки, чем другие обеспеченные варианты, и часто доступны только для предпочтительных клиентов кредитора.