Что такое инвойс-факторинг? – Businessnewsdaily.com

• Факторинг счетов позволяет владельцам бизнеса брать кредиты под неоплаченные счета.
• Этот вариант финансирования может быть полезен для предприятий, которые обычно не получают одобрения для обычного финансирования.
• Инвойс-факторинг дороже, чем другие варианты финансирования.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, заинтересованных в том, чтобы превратить свои неоплаченные счета в наличные деньги.

Инвойс-факторинг — это тип финансирования, который позволяет владельцам бизнеса быстрее получать оплату по счетам за уже выполненную работу. Хотя факторинг не идеален для всех отраслей и обходится дороже, чем другие виды финансирования, он является отличным вариантом для многих владельцев бизнеса в определенных отраслях или с определенным кредитным профилем.

Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Факторинг счетов важен, потому что он предлагает быстрое финансирование для предприятий, которые соответствуют требованиям. В этих случаях, работая с факторинговой компанией, вы можете эффективно продавать платежи, которые вам причитаются по неоплаченным счетам, и перекладывать свои риски на факторинговую компанию, если ваш клиент задерживает оплату или не оплачивает свой счет.

Что такое инвойс-факторинг?

Счет-факторинг — это инструмент финансирования бизнеса, который предлагает более быстрое финансирование, чем многие другие виды кредитов. Факторинг также облегчает владельцам бизнеса с сомнительной кредитной историей получение финансирования, потому что кредитоспособность владельца на самом деле не важна — важна кредитоспособность их клиентов.

(Читать по теме: Варианты финансирования в обход традиционных банков)

Благодаря этим преимуществам факторинг счетов-фактур особенно распространен в отраслях, которые не подходят для традиционных финансовых решений, таких как следующие виды бизнеса:

• Логистические компании
• Кадровые компании
• Консультанты
• Адвокаты

Ищете способ более эффективно оплачивать неоплаченные счета? Попробуйте использовать одно из этих лучших программных решений для бухгалтерского учета и выставления счетов.

Как работает факторинг счетов?

Только компании, которые выставляют счета клиентам, имеют право на факторинг, поэтому процесс факторинга начинается с того, что ваш бизнес выполняет работу для клиента. После завершения работы вы выставляете счет клиенту. Если вы решите, что вам нужны наличные деньги быстрее, чем клиент обычно платит вам, вы можете обратиться в факторинговую компанию.

После того, как ваш бизнес будет одобрен для работы с факторинговой компанией, вы определяете отдельные счета, под которые хотите получить кредит. Затем факторинговая компания проверяет клиента, чтобы убедиться, что у него есть надежная история оплаты счетов.

Если факторинговая компания утверждает счет, вы назначаете счет факторинговой компании. Затем факторинговая компания авансирует вашему бизнесу часть денег, причитающихся вам по счету (обычно от 80% до 90%).

Как только вы получите аванс по счету, вы можете использовать деньги по своему усмотрению, например, для расширения, оборудования или заработной платы. Факторинговая компания берет на себя ответственность за сбор счета, и после того, как ваш клиент полностью оплачивает счет, факторинговая компания отправляет вам любые средства, оставшиеся после погашения кредита, вместе с процентами и любыми другими сборами.

Если у вас возникли трудности с получением оплаты от определенных клиентов, рассмотрите возможность сотрудничества с факторинговой компанией, чтобы улучшить собираемость платежей.

Чем отличается инвойс-факторинг от инвойс-финансирования?

Финансирование счетов и факторинг похожи, но имеют несколько ключевых отличий. Чтобы использовать финансирование счетов-фактур, вы должны обратиться к кредитору и получить одобрение на получение займа под определенные счета-фактуры. Затем вы можете получить аванс на сумму, которую ваш клиент должен вам.

Однако, когда вы используете финансирование по счету-фактуре, ваша компания по-прежнему несет ответственность за сбор средств по счету-фактуре. Как только вы это сделаете, вы используете платеж для погашения кредита, плюс проценты и сборы. После того, как вы погасите кредит, вы сможете взять кредит под другие счета.

С другой стороны, при факторинге счетов вы фактически продаете свои счета факторинговой компании. (Читать по теме: Начальная загрузка или акционерное финансирование)

Вот некоторые другие ключевые различия между факторингом и финансированием счетов:

• Важность кредита: При финансировании счетов кредитоспособность вашего бизнеса является основным фактором. В факторинге кредит ваших клиентов гораздо важнее.
• Ответственность за коллекции: Факторинговые компании собирают по счетам, которые вы им назначаете, и направляют любую дополнительную выручку вашему бизнесу. При финансировании счетов вы собираете счета и используете вырученные средства для погашения кредита.
• Повторное заимствование: При финансировании счетов вам, как правило, необходимо погасить свои кредиты, прежде чем снова брать взаймы. При факторинге вы обычно можете учитывать любые утвержденные счета, отправленные утвержденным компаниям-клиентам, независимо от непогашенных кредитов вашего бизнеса.

Таким образом, в то время как факторинг обычно позволяет вам брать взаймы под любые непогашенные счета, которые вы отправили утвержденным клиентам, процесс финансирования счетов-фактур гораздо больше похож на обычные кредитные продукты.

Сколько стоит инвойс-факторинг?

Инвойс-факторинг — это один из самых простых видов финансирования для предприятий, который позволяет получить наличные деньги очень быстро — намного быстрее, чем большинство компаний-клиентов оплачивают свои счета. Недостатком является то, что факторинг является одной из самых дорогих форм финансирования бизнеса.

• Авансовые ставки: Хотя это не прямые расходы, большинство факторинговых компаний авансируют вам только до 80% или 90% стоимости ваших счетов. Факторинговая компания держит остаток в резерве до тех пор, пока ваш клиент не оплатит счет, и вычитает проценты и сборы.
• Интерес: Процентные ставки факторинговых компаний обычно колеблются от 0,5% до 4% в месяц, что намного выше, чем процентные ставки более традиционного финансирования.
• Пошлину за просрочку: Факторинговые компании могут взимать с вас комиссию, если один из ваших клиентов оплачивает счет после наступления срока его оплаты.
• Стоимость возвращенного чека: Если один из ваших клиентов платит факторинговой компании, но его чек не оплачивается, факторинговая компания может взимать с вас штраф.
• Комиссия за банковский перевод: Некоторые факторинговые компании взимают комиссию за обработку электронных переводов либо при выдаче вам авансов, либо при получении платежей от ваших клиентов.

Затраты на факторинг могут быть намного выше, чем на другие виды финансирования. Часто есть несколько способов сократить расходы, но они различаются в зависимости от факторинговой компании. Например, заемщики в определенных отраслях (например, в здравоохранении) могут получать более низкие процентные ставки, чем в других. Вы также можете сэкономить деньги, если вы обрабатываете платежи в электронном виде. Конечно, чем раньше ваши клиенты оплатят свои счета, тем ниже будет ваша комиссия.

(Ищете дополнительные варианты финансирования? Читать: Как получить банковский кредит для вашего малого бизнеса)

Плюсы и минусы факторинга

Несмотря на ряд преимуществ использования факторинга как формы финансирования бизнеса, у него есть и недостатки. Эти плюсы и минусы делают факторинг идеальным для некоторых предприятий в определенных отраслях и плохим решением для других.

Плюсы

• Быстрый процесс подачи заявки: В отличие от обычного финансирования, факторинг счетов требует больше проверки ваших клиентов, чем вашего бизнеса.
• Ответственность за смену: Если вы факторизуете свои счета, вы больше не несете ответственности за сбор платежей — этим занимается факторинговая компания.
• Простота заимствования снова: Когда вы факторизуете счета-фактуры, вам часто не нужно ждать оплаты предыдущих счетов, прежде чем факторинговать новые.
• Варианты плохой кредитной истории: Если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить одобрение на другие решения по бизнес-кредитам, вы часто можете учитывать свои счета, чтобы помочь развитию своего бизнеса или покрыть операционные расходы.
• Быстрое финансирование: В некоторых случаях факторинг позволяет вам получить наличные деньги уже на следующий день, вместо того, чтобы ждать 30 или более дней, пока ваши клиенты заплатят вам.

Минусы

• Узкая приемлемость: Только предприятия, которые выставляют счета своим клиентам, могут претендовать на факторинг.
• Требования к кредитоспособности клиента: В то время как владельцы бизнеса с плохой кредитной историей обычно не испытывают трудностей с финансированием счетов-фактур, вам необходимо иметь кредитоспособных клиентов, чтобы учитывать ваши счета-фактуры.
• Низкие авансовые ставки: Факторинговые компании авансируют вам только 80-90% суммы, которую вы выставляете счету своему клиенту.
• Высокие процентные ставки: Факторинговые компании взимают от 1% до 4% в месяц. Это составляет от 15% до 35% годовых, что примерно соответствует процентной ставке по кредитной карте и намного выше, чем процентная ставка по другим видам бизнес-кредитов.
• Дополнительная плата: Факторинговые компании часто взимают дополнительные сборы за такие вещи, как электронные переводы, возвращенные чеки и просроченные платежи, даже если у вас нет возможности гарантировать своевременную оплату от вашего клиента после передачи его счета факторинговой компании.

Этот последний момент стоит подчеркнуть, потому что, когда вы факторизуете счет, вы фактически продаете этот счет факторинговой компании и отказываетесь от любого права на получение платежа самостоятельно. Несмотря на то, что вы не можете гарантировать получение счета, проценты, которые вы платите, зависят от того, сколько времени потребуется вашему клиенту для оплаты счета.

На что обращать внимание в факторинговой компании

Как и другие кредиторы, факторинговые компании бывают разных форм и размеров. Каждый из них имеет свои сильные стороны и ограничения, а также особенности. Если вы считаете, что факторинг счетов-фактур может быть хорошим способом помочь вам финансировать свой бизнес, рассмотрите следующие аспекты при выборе кредитора:

• Специальность отрасли: Большинство факторинговых компаний специализируются на одной или нескольких отраслях или на определенных размерах бизнеса. Найдите того, кто понимает вашу отрасль и ваши потребности.
• Низкие процентные ставки: Проценты по факторингу счетов могут быть очень высокими, поэтому убедитесь, что вы понимаете ставки, которые взимает ваша потенциальная факторинговая компания по сравнению с ее конкурентами.
• Высокая скорость продвижения: Факторинговые компании ограничивают сумму, которую они будут авансировать заемщикам, в зависимости от размера счета. Работайте с факторинговой компанией, которая позволит вам получить доступ к своим деньгам как можно раньше.
• Онлайн-управление счетами: У хороших факторинговых компаний есть онлайн-платформы, где вы можете войти в систему, чтобы проверить статус факторинговых счетов и отправить новые счета для факторинга.
• Несколько дополнительных сборов: Убедитесь, что вы не будете ошеломлены неожиданными обвинениями.
• Быстрое финансирование: Факторинговые компании должны предоставить вам доступ к вашим денежным средствам в течение дня или двух.
• Простой процесс обновления: После того, как вы получите разрешение на работу с факторинговой компанией, и она утвердит одного из ваших клиентов, процесс факторинга дополнительных счетов должен быть быстрым и легким.

Факторинг счетов — это быстрая и простая форма финансирования бизнеса для определенных предприятий. Хотя факторинг предполагает более высокие проценты, чем многие другие виды финансирования бизнеса, правильная факторинговая компания может стать отличным партнером, который даст вам быстрый доступ к наличным деньгам за уже выполненную работу, помогая вам управлять и развивать вашу компанию.