Что такое франчайзинговые бизнес-кредиты?

• Открытие франшизы уже существующей бизнес-сети может показаться быстрым путем к предпринимательству, но этот путь требует серьезных финансовых вложений.
• Есть несколько источников финансирования для людей, которые хотят открыть франшизу, включая Администрацию малого бизнеса, традиционные банки и самих франчайзеров.
• Как и в случае с другими видами кредитов, такие детали, как ваш бизнес-план и личный кредитный рейтинг, будут в значительной степени влиять на решение кредитора о том, предлагать ли вам бизнес-кредит по франшизе.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса или предпринимателей, которые хотят получить кредит для покрытия расходов на франчайзинг.

Начало бизнеса в качестве франчайзи имеет некоторые преимущества — например, вам не нужно создавать всю бизнес-модель вручную — но открытие собственного офиса по-прежнему сопряжено со значительными затратами, которые могут потребовать от вас поиска финансирования. Так же, как существует множество вариантов бизнес-кредитов для традиционных предпринимателей, существует множество вариантов кредитования, которые могут помочь вам начать свое франчайзинговое путешествие с нуля.

Примечание редактора: Ищете правильный кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

На что обратить внимание при выборе кредита по франшизе

Прежде чем открыть собственное франчайзинговое предприятие, важно учесть некоторые расходы, которые часто упускают из виду, а также ожидаемые расходы, связанные с открытием бизнеса. Как правило, вам нужны тысячи долларов для каждого шага, и если у вас нет наличных денег, вам нужно будет получить хотя бы один бизнес-кредит франшизы.

Вот некоторые из расходов, которые вы должны ожидать, чтобы покрыть кредиты по франшизе:

• Юридические расходы на адвоката по франшизе для рассмотрения договора франшизы для вас
• Затраты на недвижимость и застройку для вашего нового франчайзингового местоположения
• Плата за франшизу, которая может варьироваться от 20 000 до 50 000 долларов СШАв среднем
• Любые дополнительные расходы на поставки, инвентарь и повседневные операции

При выборе кредита для бизнеса по франшизе убедитесь, что он достаточно велик, чтобы покрыть некоторые или все эти расходы. Некоторые кредиторы применяют положения о том, что представляет собой утвержденное использование их финансирования, поэтому перед подачей заявки обязательно перепроверьте правила кредитора.

Как и в случае с любым другим видом кредита, есть определенные вещи, которые вы должны рассмотреть перед подачей заявки. В случае бизнес-кредитов по франшизе обратите внимание на то, сколько денег вам нужно занять, как долго будет срок погашения и какая процентная ставка будет взиматься каждый месяц в дополнение к основной сумме. Эти три пункта должны быть одними из самых важных соображений, поскольку они будут определять ваши минимальные ежемесячные расходы на погашение и продолжительность этих платежей.

Другие соображения включают потенциальную необходимость залога, насколько обширным может быть процесс подачи заявки и сколько времени потребуется вам, чтобы получить фактические средства, предоставленные через кредит.

Ключевой вывод: Франчайзинговые кредиты действуют так же, как и другие бизнес-кредиты. При подаче заявки не забудьте учесть все расходы на франчайзинг, которые кредит должен будет покрыть.

Варианты кредита для бизнеса по франшизе

Когда вы думаете об открытии франшизы, вам следует начать изучать варианты финансирования. Хотя в конечном итоге вы можете взять кредит, имейте в виду, что существует несколько способов получить необходимый вам капитал. Вот некоторые методы финансирования, которые следует учитывать:

1. Финансирование от франчайзеров

Как потенциальный владелец франшизы, вы находитесь в уникальном положении, поскольку эффективно помогаете гораздо более крупному бизнесу выйти на новый рынок. Таким образом, у этого бизнеса есть стимул облегчить вам управление вашим бизнесом. Вот почему во многих случаях материнские компании предлагают возможность внутреннего финансирования для покрытия расходов.

«Вашим первым портом захода за финансированием должен быть ваш франчайзер, который может предложить вам деньги», — сказал Итан Тауб, генеральный директор Долг.

Если вы впервые открываете новую франшизу, это может быть вашим лучшим и самым простым способом финансирования. Когда вы начнете обсуждать этот вариант с франчайзером, обязательно ознакомьтесь с требованиями и условиями, прежде чем соглашаться на что-либо. Сравнив предложение франчайзера с предложениями внешних кредиторов, вы получите лучшее представление о том, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации.

2. Кредиты от друзей и семьи

Иногда лучший вариант — попросить кредит у друзей и семьи. Возможно, это не самая удобная вещь, о чем спрашивать людей, особенно в нестабильные финансовые времена, но этот вид кредита обычно предоставляется с небольшими процентами или без них и с мягкими условиями погашения.

Однако имейте в виду, что такого рода соглашение может стать клином между даже самыми близкими друзьями и членами семьи, поэтому обязательно составьте письменное соглашение и обязуйтесь соответствовать ожиданиям по выплате.

3. Кредиты коммерческих банков

Одним из наиболее распространенных способов получения финансирования франшизы является подача заявки на банковский кредит. Традиционные срочные кредиты – это бизнес-кредиты, предоставляемые банком. Эти кредиты предоставляют деньги авансом, и вы погашаете эту сумму с течением времени с процентами каждый месяц.

Кредиторы не склонны к риску, поэтому они захотят убедиться, что ваше финансовое положение делает вас кредитоспособным заемщиком. Вам нужно будет предоставить некоторую дополнительную информацию, включая ваш кредитный рейтинг, залог, бизнес-план и годовой доход, сказала Эмили Дитон, финансовый журналист в LetMeBank. Чем лучше ваше финансовое положение, тем лучшие тарифы и условия вы получите.

По словам Дитона, тот факт, что франшиза поддерживается уже налаженным бизнесом, может сыграть вам на руку.

«Банки будут чувствовать себя более уверенно, предоставляя вам кредит, если вы будете франчайзинговой компанией, а не начнете свою собственную компанию с нуля», — сказала она.

4. Кредиты SBA

Если вы не имеете права на получение традиционного банковского кредита, одним из лучших вариантов для малого бизнеса является кредит SBA, в частности, 7(а) кредит. Ссуды SBA утверждаются и финансируются банками и другими кредиторами, но они частично гарантируются SBA. Таким образом, кредиторы готовы предложить более низкую процентную ставку и более длительный срок, поэтому ваши ежемесячные расходы на погашение могут быть ниже, чем при использовании других механизмов финансирования.

5. Альтернативные варианты кредитования

Хотя предыдущие варианты более распространены, есть множество других кредиторов, которые вы можете рассмотреть, когда ищете финансирование. Однако следует помнить о некоторых предостережениях. Такие варианты, как необеспеченные кредиты, финансирование бизнеса, которое берет взаймы против вашего 401 (к) или вложения, а различные виды кредита часто приводят к быстрому вливанию наличности за счет более высоких процентных ставок и более коротких сроков погашения. Эти варианты более дорогие, но их стоит рассмотреть, если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить одобрение на более традиционный вариант финансирования.

Ключевой вывод: существует множество способов получить финансовую поддержку для вашей франшизы. Лучший вариант для вас во многом зависит от ваших индивидуальных потребностей и финансового положения.

Как получить кредит на бизнес по франшизе

Теперь, когда вы знаете о различных типах бизнес-кредитов по франшизе, вам может быть интересно, как подать заявку и получить одобрение. Имейте в виду, что все кредиты и кредиторы разные, поэтому обязательно получите подробный список требований для каждого варианта. Вот несколько общих советов для начала:

Имейте бизнес-план.

Кредиторы не склонны к риску и не выдают кредиты, не имея обширных знаний о том, что будут финансировать их средства, поэтому большинство кредиторов захотят понять ваш бизнес.

«Вам нужен бизнес-план, чтобы иметь возможность получить бизнес-кредит, с перспективами того, что вы можете вернуть им сумму, которую вы хотите занять, с доказательствами, где это возможно», — сказал Тауб. «У вас должен быть план, чтобы вы могли вернуть деньги. Это самая важная вещь, которую они просят, когда вы занимаете деньги для бизнеса».

Как франчайзи, у вас есть преимущество в этом отношении перед предпринимателями совершенно новых предприятий, особенно если франчайзером является известный бизнес. Тем не менее, вам, вероятно, потребуется предоставить бизнес-план при подаче заявки на кредит, поэтому вам будет полезно его составить. (Читайте статью по теме: Написание бизнес-плана? Сделайте эти 5 вещей в первую очередь)

Работайте над своей кредитной историей.

Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение, когда вы подаете заявку на бизнес-кредит по франшизе. Кредитные баллы определяются рядом факторов, включая сумму кредита, который у вас есть, сколько кредита вы используете в любой момент времени и как часто вы делаете платежи вовремя. Если у вас высокий кредитный рейтинг, кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки, поскольку ваш рейтинг показывает, что вы несете ответственность за ссуду. Противоположный эффект происходит, если у вас более низкий кредитный рейтинг.

Поскольку у вас не будет бизнес-кредитного рейтинга, ваш личный кредитный рейтинг, скорее всего, сыграет роль, когда вы подаете заявку на бизнес-кредит по франшизе. Если вы заранее знаете, что вам понадобится хороший кредитный рейтинг, поработайте над его увеличением.

Будьте готовы внести первоначальный взнос и/или заложить залог.

Некоторые кредиторы чувствуют себя комфортно, предоставляя бизнес-кредит по франшизе, только если заемщик предоставляет первоначальный взнос или какой-либо залог. В этом случае важно определить, какая сумма первоначального взноса или залога вам потребуется для одобрения кредита.

Если вы идете по пути залога, составьте список своих активов, определите их рыночную стоимость и решите, какие из них вы готовы предоставить в качестве залога. Помните, что если вы не сможете выплатить кредит и дела пойдут плохо, банк соберет залог, продав активы, чтобы возместить потерянные средства. Активы могут включать в себя такие вещи, как недвижимость, торговое оборудование, акции и собственный капитал.

Авансовые платежи служат для кредиторов еще одним методом снижения риска. Первоначальный взнос демонстрирует, насколько серьезно вы относитесь к получению этого кредита и инвестированию в свой бизнес, поскольку обычно он требует значительных инвестиций.

«Первоначальный взнос зависит от типа интересующей вас франшизы, но первоначальный взнос может составлять от 500 до 2000 долларов», — сказал Тауб.

Ключевой вывод: Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит по франшизе, кредиторы будут учитывать ваш бизнес-план, личный кредитный рейтинг, первоначальный взнос или залог.