Процентная ставка

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка в финансах относится к сумме задолженности по кредиту или депозиту в процентах от основной суммы. Это зависит от основной суммы и времени. Это помогает рассчитать проценты, которые представляют собой денежную компенсацию лицу, которое ссужает или вкладывает деньги.

Помимо этого, процентная ставка также используется для расчета выплат инвесторам (держателям долговых обязательств, держателям облигаций и держателям привилегированных акций). На практике существует два вида процентных ставок – простые и сложные. На него влияют многие экономические параметры, такие как спрос, денежная масса, потребительские расходы и т. д.

Оглавление

• Что такое процентная ставка?
  • Объяснение процентной ставки
  • Формула
  • Пример расчета
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Процентные ставки — это меры расчета процентов по кредиту, депозиту или активу. Его общие приложения можно увидеть при расчете процентов по сберегательным счетам, ипотечным кредитам, потребительским или личным кредитам и даже при инвестировании в облигации.
• Существует два метода начисления процентов – простые и сложные проценты. Последнее, как правило, более выгодно для кредитора.
• Процентные ставки важны в экономике, поскольку они могут контролировать потребительские расходы, совокупный спрос и, таким образом, инфляцию.

Объяснение процентной ставки

Процентная ставка является важным финансово-экономическим параметром. Но сначала давайте разберемся с его ролью в финансах. Кредитование и заимствование являются общими сценариями. Заемщик получает необходимую сумму для финансирования своих требований. Но что получает кредитор? Проценты – вид денежной компенсации за кредит. Теперь рассмотрим инвестиции, особенно долговые обязательства или облигации. Инвестор, который способствует привлечению капитала, тоже получает долю от прибыли эмитента.

Но сколько процентов получает кредитор? Вот тут-то и появляется важность процентных ставок. Они назначают процент от основной суммы, которую нужно выплачивать кредитору через равные промежутки времени. Кредитор и заемщик договариваются о ставке, которую обе стороны считают выгодной.

Точно так же даже в случае депозитов, сделанных клиентами, процентная ставка по сберегательным счетам помогает клиентам получать выгоду от хранения своих денег в банке. Банк может использовать эти деньги для финансирования своей другой кредитной деятельности, выплачивая небольшие проценты вкладчикам.

Теперь давайте перейдем к роли процентных ставок в экономике. Так часто экономика проходит через разные фазы – инфляцию, дезинфляцию, рецессию и т. д., и правительству приходится искать решения, чтобы исправить ситуацию. В таких обстоятельствах процентная ставка может быть потенциальным инструментом.

Например, в периоды высокой инфляции центральный банк страны будет проводить сдерживающую денежно-кредитную политику, чтобы контролировать потребительские расходы. Одним из способов добиться этого является повышение процентной ставки, благодаря которому люди меньше занимают и, следовательно, меньше тратят. Это влияет и на фондовый рынок, поскольку экономика замедляется, и вместо этого инвесторы получают более высокую прибыль от депозитов, чем от ценных бумаг. Напротив, экспансионистская денежно-кредитная политика требует снижения ставок по займам.

Здесь важно понимать два основных типа ставок — APR и APY. Годовая процентная ставка (APR) рассчитывается по кредитам, тогда как годовая процентная ставка (APY), также известная как процентная ставка по сберегательным счетам, применяется к депозитам.

Формула

Давайте посмотрим, как рассчитать простые и сложные проценты. Предпосылками для каждого метода являются основная сумма, время и процентная ставка.

#1 – Простые проценты

Это простой расчет, и заемщик платит равные суммы в каждом взносе. Поэтому простые проценты в первую очередь выгодны заемщику.

Простые проценты = основная сумма x время x процентная ставка

#2 – Сложные проценты

Здесь проценты начисляются каждый раз в течение рассрочки, и расчет немного сложен. Начисление сложных процентов, также известное как проценты на проценты, выгодно кредиторам, предоставляя им более высокие проценты. Следовательно, он используется чаще.

Сложные проценты = основная сумма [( 1 + Rate of interest )Time – 1]

Что нужно помнить:

– Время должно быть в годах, а процентная ставка в виде десятичной дроби. Это облегчит более доступные и более точные вычисления.

– Сумма процентов + Основная сумма = Сумма. (Сумма относится к чистой сумме, которую заемщик должен заплатить за кредит.)

Пример расчета

Скотт занял основную сумму в размере 100 000 долларов под 5% простых процентов на три года. Во-первых, рассчитайте общую сумму процентов и чистую сумму, которую он заплатит в конце кредита.

Простые проценты = 100 000 х 0,05 х 3

= 15 000

Это проценты, которые Скотт будет платить в течение трех лет.

Общая сумма, которую Скотт заплатит в течение нескольких лет по кредиту в размере 100 000 долларов, составляет (100 000 + 15 000) = 115 000 долларов.

Теперь подсчитайте его ежемесячные проценты и общую сумму при начислении сложных процентов за год.

Сложные проценты = 100 000 [(1 + 0.05)3 – 1]

= 15 762,5

Общая сумма, выплаченная за кредит в конце 3 лет, составляет (100 000 + 15 762,5) = 115 762,5 долларов США.

Отсюда видно, что сложные проценты больше, чем простые проценты.

Также можно рассчитать проценты с помощью онлайн-калькулятора процентной ставки.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Как процентные ставки влияют на инфляцию?

Инфляция – это рост общего уровня цен из-за увеличения совокупного спроса. Когда экономика находится под высоким инфляционным давлением (что вредно для страны), правительство и центральный банк проводят ограничительную денежно-кредитную политику. В рамках такой политики коммерческие банки должны поднять свои кредитные ставки, чтобы отбить у людей охоту брать взаймы и тратить деньги. Таким образом, повышение процентной ставки ограничивает потребление, тем самым снижая спрос и инфляцию.

2. Является ли процентная ставка такой же, как годовых?

Нет. Только процентные ставки по кредитам называются годовой процентной ставкой (APR). Ставки по депозитам или сберегательным счетам представляют собой годовую процентную доходность (APY).

3. Как работают процентные ставки?

Процентные ставки рассчитываются как процент от основной суммы кредита или депозита. Ставка зависит от суммы, времени и характера инвестиции/актива/кредита.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое процентная ставка и ее значение. Здесь мы объясняем простые и сложные проценты вместе с расчетами и примерами. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• Переменная процентная ставка
• Дифференциал процентных ставок
• Фиксированная процентная ставка