Мошенничество с обработкой кредитных карт, нацеленное на малый бизнес

Поскольку использование наличных денег сокращается и клиенты переходят на бесконтактные способы оплаты, многие организации сотрудничают с процессорами кредитных карт для приема платежей. Однако найти подходящего процессора кредитных карт может быть непросто. Модные словечки, агрессивная тактика продаж и ошеломляющий набор оборудования могут омрачить процесс выбора. К сожалению, некоторые процессоры кредитных карт не так честны, как другие, и пытаются обманом заставить предприятия платить больше, чем необходимо.

Мы опишем шесть типичных случаев мошенничества с обработкой кредитных карт, чтобы найти и поделиться советами и лучшими практиками по поиску законного партнера по обработке кредитных карт, который поможет вашему бизнесу расти.

Мошенничества при обработке кредитных карт, на которые стоит обратить внимание

Оценка процессоров кредитных карт может сбить с толку. Изучая процессоры кредитных карт, обратите внимание на следующие распространенные виды мошенничества, скрытые комиссии и другие нежелательные функции, которые могут заставить ваш бизнес платить больше, чем необходимо.

1. Скрытые комиссии за транзакции

Затраты и сборы на обработку кредитных карт не всегда прозрачны. Некоторые платежные системы используют низкие котировки для привлечения владельцев бизнеса, а затем устанавливают затраты в зависимости от типов транзакций. По этой причине постарайтесь избегать процессоров кредитных карт, предлагающих многоуровневые модели ценообразования.

Многоуровневое ценообразование означает, что процессор разделяет ваши сборы на три отдельные категории в зависимости от типа используемого способа оплаты:

• Квалифицированный
• Средняя квалификация
• Неквалифицированный

Как правило, за транзакции средней и неквалифицированной транзакции взимаются гораздо более высокие комиссии, которые со временем накапливаются. Транзакции по дебетовым картам обычно относятся к низкозатратному квалифицированному уровню. Однако процессор может отнести безкарточные транзакции, такие как Apple Pay, к неквалифицированным транзакциям.

Как избежать скрытых комиссий за транзакции

Способ № 1 избежать скрытых комиссий за транзакции — это выбрать процессор кредитных карт, который взимает фиксированную ставку. Если вы хотите попробовать процессор с многоуровневой ценой, очень важно прочитать мелкий шрифт перед подписанием контракта.

Чтобы снизить комиссию за обработку кредитной карты, воспользуйтесь службой проверки адреса, убедитесь, что вы правильно настроили свою учетную запись и терминал, и проконсультируйтесь со специалистом по обработке кредитной карты. Вы также можете договориться о более низких комиссиях за обработку кредитной карты непосредственно с поставщиком услуг.

2. Лизинг оборудования

Сделайте все возможное, чтобы избежать договора аренды оборудования с процессорами кредитных карт, даже если у вас нет капитала для покупки оборудования.

Лизинг оборудования означает отсутствие первоначальных затрат. Однако через несколько лет вы заплатите тысячи долларов. Напротив, покупка терминала для кредитных карт обойдется примерно в 300 долларов. Вы бы предпочли заплатить 300 или 4000 долларов за терминал для кредитных карт?

Если вы обнаружите, что процессор кредитных карт, который вы рассматриваете, подталкивает вас к аренде оборудования, лучше всего продолжать ходить по магазинам.

Как избежать лизинга оборудования

Так что же делать, если у вас нет средств на покупку терминала? Если у вас есть от 100 до 300 долларов, проведите небольшое исследование и найдите машину для кредитных карт, которая соответствует потребностям вашего бизнеса, прежде чем говорить с процессором о вариантах лизинга.

Возможно, стоит рассмотреть возможность краткосрочной аренды терминала. Еще лучший вариант — перепрограммировать уже имеющиеся у вас устройства.

Тщательно оцените тип автомата для кредитных карт, который вам нужен. Например, вам понадобится мобильный терминал для приема мобильных платежей по кредитным картам и устройство с поддержкой NFC для приема мобильных платежей NFC.

3. Скрытые доплаты

Собрав подробную информацию о ставках за транзакцию, спросите о дополнительных сборах. Процессоры кредитных карт нередко добавляют комиссии, которые не включены в раскрытие ставок.

Дополнительные сборы могут значительно увеличить ваши ежемесячные расходы, в конечном итоге превысив ожидаемые суммы на сотни или тысячи. Просматривая свое соглашение, обратите внимание на раздел «дополнительные сборы», чтобы обнаружить непредвиденные дополнительные сборы.

Как избежать доплат

Помимо прочтения мелкого шрифта вашего контракта, вот несколько дополнительных способов избежать дополнительных сборов:

• Избегайте комиссий за отмену. Выберите процессор кредитных карт, который не взимает комиссию за аннулирование. Таким образом, если ваш первый счет окажется больше, чем вы ожидали, вы сможете найти другой процессор.
• Платите ежемесячно. Найдите процессор, за который вы можете платить ежемесячно, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами. Если вы индивидуальный предприниматель, возможно, вам стоит рассмотреть возможность использования процессора, у которого нет контракта, например PayPal.

4. Нет поддержки клиентов.

Прежде чем заключать договор с процессором кредитных карт, уточните часы поддержки клиентов. Некоторые торговые представители могут быть настойчивыми, пока вы не подпишете контракт, и тогда вам будет сложно связаться с кем-нибудь за поддержкой.

Плохая поддержка клиентов является обычным явлением, когда процессор кредитных карт привлекает торговых представителей на аутсорсинг. Они сосредоточены на своей комиссии; они исчезают, как только заключают сделку.

Как избежать отсутствия поддержки

Тщательно изучите свой потенциальный процессор кредитных карт, чтобы избежать мошенничества. Узнайте мнения других бизнес-клиентов, прочитайте положительные и отрицательные отзывы клиентов и проконсультируйтесь с Better Business Bureau. Кроме того, посетите бизнес-сайт процессора, чтобы найти онлайн-ресурсы, такие как часто задаваемые вопросы, блог и базу знаний.

5. Спешка с процессом отбора

Никогда не позволяйте потенциальному обработчику кредитных карт торопить вас с подписанием соглашения. Если торговый представитель, с которым вы работаете, давит на вас датами или ограниченными по времени предложениями, это серьезный тревожный сигнал.

Выбирая процессор кредитных карт, вы ищете делового партнера, поэтому всегда не торопитесь. Многие уважаемые процессоры кредитных карт будут предлагать эксклюзивные предложения, но они не будут использовать сроки предложений, чтобы заставить вас принять преждевременное решение.

Как не торопиться с подписанием договора

Держитесь подальше от этого мошенничества, потратив время на изучение более чем одного процессора кредитных карт. Даже если процессор на первый взгляд кажется лучшим вариантом, обратите внимание как минимум на два других. Основывайте свое окончательное решение на исследованиях, а не на давлении со стороны продавца.

Рассмотрите возможность использования дерева решений, чтобы сделать окончательный выбор процесса обработки кредитной карты. Дерево решений может помочь вам взвесить все «за» и «против» и оценить, что лучше для вашей компании.

6. Мошенничество с программным обеспечением POS

Процессоры карт могут попытаться продать вам специальное системное программное обеспечение для точек продаж (POS). Программное обеспечение, которое может выполнять все ваши бизнес-операции, привлекательно. Однако добавление программного обеспечения POS в ваш пакет может поднять цены до небес.

Обработчики кредитных карт знают, что предприятия могут уйти, если найдут лучший вариант. Однако уйти труднее, если компания использует программное обеспечение POS провайдера. Начинать с нуля — огромная проблема, когда все уже работает.

Как избежать мошенничества с программным обеспечением POS

Если процессор кредитных карт предлагает программное обеспечение POS, спросите, совместимо ли оно с другими платежными процессорами. Если ответ отрицательный, это огромный красный флаг. Хотя добавление программного обеспечения POS к вашему соглашению может показаться заманчивым и удобным, в долгосрочной перспективе оно может вызвать серьезные головные боли и стоить больших денег.

Некоторые процессоры кредитных карт не взимают плату за программное обеспечение POS. Прочтите наш обзор Square, чтобы узнать о лучшем процессоре кредитных карт с бесплатным программным обеспечением POS.

Поиск законного процессора кредитных карт

Когда дело доходит до обработки кредитных карт малого бизнеса, очень важно понять ваши потребности и оценить ваши возможности. Вот несколько советов по поиску законного процессора кредитных карт.

1. Изучите рынок, чтобы найти процессор кредитных карт.

Эффективные исследования начинаются с прочной основы отраслевых основ. Прежде чем демонстрировать, тестировать или сравнивать какие-либо процессинговые компании, создайте основу для принятия решений, изучив, как работает обработка кредитных карт.

Затем рассмотрите стадию и цели вашего бизнеса; частота, объем и предсказуемость продаж; и сколько капитала вы можете инвестировать в обработку кредитных карт.

2. Запросите демонстрационные версии при оценке процессоров кредитных карт.

Демонстрации могут сэкономить вам время и деньги и рассказать вам о вашем потенциальном партнере. Демонстрация от опытного торгового представителя ответит на ваши первоначальные вопросы об оборудовании и программном обеспечении компании. Кроме того, вы узнаете, как компания подходит к обслуживанию клиентов и хочет ли она построить отношения с вашим бизнесом или просто продать вам продукт.

3. Воспользуйтесь бесплатными пробными версиями при проверке процессоров кредитных карт.

Бесплатные пробные версии дают владельцам бизнеса и их сотрудникам возможность протестировать процессор в реальных сервисных средах. Тестирование одного или нескольких процессоров в течение бесплатных пробных периодов поможет вам оценить и сравнить детали перед подписанием соглашения об обслуживании.

Пробный период дает вам больше опыта, уверенности и свободного владения условиями, недостатками и преимуществами каждой компании. Вы будете лучше подготовлены к ознакомлению с функциями и зададите обоснованные вопросы.

Спросите обработчиков кредитных карт, о которых вы думаете, как они могут помочь вашему бизнесу снизить риски безопасности кредитных карт.

4. Прочтите отчеты BBB и отзывы клиентов об процессорах кредитных карт.

Изучая поставщиков, обратитесь к надежным сторонним источникам для получения дополнительной информации. Better Business Bureau (BBB) ​​— хорошее место для начала оценки репутации и стабильности компании.

Обращайте пристальное внимание на отзывы клиентов и рекомендации уважаемых игроков отрасли. Их личный опыт может сэкономить вам время, деньги и альтернативные издержки.

5. Обсудите условия контракта с потенциальными процессорами кредитных карт.

Контракты и соглашения с процессорами B2B являются предметом переговоров. Узнайте, на что следует обращать внимание в соглашении об обслуживании вашей кредитной карты.

Прежде чем приступить к переговорам, оцените продолжительность контракта, наличные расходы и периодические сборы. И помните, что вы ведете переговоры с потенциальным будущим деловым партнером. Конечный результат должен быть беспроигрышным.

Чтобы обеспечить успешные переговоры, будьте непредвзяты. Сосредоточьтесь на общей картине и основных моментах контракта и работайте с перерабатывающей компанией, чтобы в конечном итоге получить лучший контракт для вашего бизнеса.

Лучшие услуги по обработке кредитных карт

Мы оценили лучшие процессоры кредитных карт, чтобы помочь малому бизнесу выбрать подходящего партнера для своих нужд. Рассмотрим следующие отличные процессоры для кредитных карт.

• Клевер: Clover — наш выбор лучшего процессора кредитных карт для нового бизнеса. Clover предлагает фиксированную цену, не принуждает вас заключать долгосрочные контракты и предлагает надежное программное и аппаратное обеспечение POS. Владельцы бизнеса могут принимать онлайн-заказы, обрабатывать мобильные платежи по кредитным картам, а также создавать программы подарочных карт и программы лояльности клиентов. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашим подробным обзором Clover.
• Полоса: Stripe — наш выбор лучшего процессора кредитных карт для предприятий, которые продают онлайн. Stripe интегрируется с различными платформами электронной коммерции, онлайн-корзинами для покупок и другим программным обеспечением для бизнеса, включая QuickBooks. Например, GoDaddy, Shopify, Squarespace, WooCommerce и Wix интегрируются с Stripe. Готовые онлайн-формы Stripe можно легко встроить на любой веб-сайт. А Stripe также обеспечивает широкие возможности настройки, поэтому владельцы бизнеса с расширенными возможностями разработки веб-сайтов могут настраивать свои сайты.

Чтобы узнать больше о приложениях, с которыми интегрируется Stripe, прочитайте наш обзор QuickBooks Online, наш обзор Shopify и наш обзор WooCommerce.

Как избежать мошенничества при обработке кредитных карт

Отказ от приема кредитных карт не является приемлемым вариантом для большинства предприятий. Для работы вашего бизнеса, вероятно, потребуется процессор кредитных карт. Но это не означает, что ему также нужна многоуровневая модель ценообразования, лицензионное программное обеспечение POS или скрытые платежи и надбавки.

Помните, что обработка кредитных карт — это инструмент, который поможет вам обслуживать клиентов и увеличивать доходы. Тщательно изучите потенциальные процессоры кредитных карт, запросите программное обеспечение и демоверсии POS, а также запросите бесплатную пробную версию.

Чем больше вы обучаетесь перед подписанием контракта, тем больше вероятность того, что вы станете партнером компании, которая соответствует вашим потребностям и не пытается обмануть вас или выманить ваши кровно заработанные деньги.

Дахондра Кейсон внесла свой вклад в эту статью.