Универсальный банкинг

Что такое универсальный банкинг?

Универсальный банкинг можно определить как банковскую систему, которая предлагает широкий спектр банковских и финансовых услуг (таких как страхование, банковское обслуживание развития, инвестиционный банкинг, коммерческий банкинг и другие финансовые услуги) по сравнению с традиционными банковскими учреждениями; Проще говоря, это также можно понимать как комбинацию всех трех услуг, а именно розничного банковского обслуживания, инвестиционного банкинга и оптового банковского обслуживания. Эта система предлагает такие услуги, как управление активами, депозиты, обработка платежей, инвестиционное консультирование, андеррайтинг, операции с ценными бумагами, финансовый анализ, коммерческое банковское дело, факторинг, паевые инвестиционные фонды, кредитные карты, автокредиты, страхование, жилищное финансирование, розничные кредиты и т. Д.

Как это работает?

Система универсального банковского обслуживания не требует от банков-участников предоставлять все вышеперечисленные услуги; скорее, это позволяет им выбирать и предлагать широкий спектр услуг. Банки-участники этой системы всегда могут выбрать услуги в соответствии с их комфортом, уверенностью и специализацией.

Это позволяет универсальным банкам предоставлять невероятный спектр услуг под одной крышей. Банки-участники должны обязательно соблюдать все руководящие принципы в отношении эффективного управления финансовыми активами и транзакциями. Услуги, предлагаемые участвующими банками, различаются от одного банка к другому, и в этом контексте правила, применимые к каждому банку, также будут отличаться.

Универсальный банкинг

Функции

Две основные функции этой системы могут заключаться в работе как коммерческого, так и инвестиционного банка. Эти две функции обсуждаются ниже:

# 1 — Коммерческий банк-

Коммерческий банкинг — это понимание и соблюдение основных финансовых потребностей и ожиданий обычного клиента. Эти банки предлагают регулярные услуги, такие как сберегательный счет, текущий счет и кредит, для удовлетворения основных требований обычных клиентов. Кредитный рейтинг клиента будет решающим фактором для коммерческих банков, чтобы продемонстрировать свой энтузиазм в отношении удовлетворения своих финансовых потребностей и ожиданий. Галифакс, Сантандер и HSBC — прекрасные примеры системы коммерческих банков.

# 2 — Инвестиционный банкинг-

Эти банки работают с организациями или клиентами, которые делают огромные сбережения. Инвестиционные банки принимают депозиты от своих клиентов, а затем вкладывают их во многие области. Эти банки предлагают огромное разнообразие инвестиционных портфелей с разным уровнем риска. Клиенты отдают свои с трудом заработанные сбережения банкам, чтобы они могли инвестировать те же деньги и получать прибыль для первых. Нанятые в эти банки эксперты стремятся максимально обезопасить себя от доступных вариантов инвестирования. Инвестиционный банкинг должен выполняться с большой осторожностью, потому что есть равные шансы получить огромные убытки.

пример

20 крупнейших финансовых банков мира — универсальные банки. Яркими примерами являются Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank и т. Д.

Преимущества

Ниже перечислены преимущества:

  • Вера клиентов / инвесторов- Банковские компании, работающие как универсальные банки, владеют акциями многих компаний. Это позволяет им привлекать инвесторов из компаний, в которых они владеют. Инвесторы проявят большое доверие к этим банкам и в конечном итоге заключат с ними сделки.
  • Оптимальное использование ресурсов- Универсальные банки заботятся об оптимальном использовании всех ресурсов. Эти банки оценивают способность клиентов брать на себя риски и соответственно использовать свои ресурсы. Клиент, который способен справляться с высокими рисками, тогда банк предложит ему или ей инвестиции с рискованным портфелем, и если клиент не способен справиться с высокими рисками, то банк предложит ему или ей инвестиция с достойными и умеренными рисками.
  • Другие преимущества- Такие банки даже предлагают другие преимущества, такие как диверсификация рисков, простой маркетинг, и предлагают огромный спектр услуг, и это тоже под одной крышей.

Недостатки

К недостаткам можно отнести:

  • Монополия: Универсальные банки обладают монополией на рынке, поскольку это более крупные банковские учреждения. Эта монопольная власть может иметь потенциальные последствия для других банковских учреждений, а также для общественности. Эта монопольная власть может даже повлиять на экономическое развитие страны в целом.
  • Разные правила: Они предлагают множество услуг. Услуги, предлагаемые такими банками, могут отличаться от банка к банку, и в результате этого правила и положения, применяемые к этим банкам, также будут совершенно разными.

Универсальный банк против коммерческого банка

Универсальные банки — это коммерческие банки, которые предлагают невероятный спектр услуг под одной крышей. Напротив, коммерческий банк предоставляет обязательные услуги, такие как прием вкладов от клиентов, выдача ссуд, предоставление шкафчиков, векселей до востребования, кредитные карты, средства денежных переводов и т. Д. В этом контексте можно сказать, что все универсальные банки являются коммерческими банками, но не все коммерческие банки являются универсальными банками.

Какие услуги предлагает Universal Bank?

Универсальные банки могут предложить огромный спектр банковских и финансовых услуг, таких как кредитная карта, жилищное финансирование, автокредитование, страхование, розничные кредиты, факторинг, коммерческое банковское дело, паевые инвестиционные фонды, андеррайтинг, инвестиционный консалтинг, обработка платежей, операции с ценными бумагами, депозиты, управление активами, финансовый анализ и др.

Заключение

Универсальный банкинг можно определить как сочетание инвестиционного банкинга, розничного банкинга и оптового банкинга. Он предлагает невероятное разнообразие услуг, которые традиционная банковская система и ее конкуренты не могут предложить. Коммерческий банкинг и инвестиционный банкинг — это две основные функции.

Система предлагает такие услуги, как управление активами, автокредитование, страхование, депозиты, инвестиционный консалтинг, андеррайтинг, паевые инвестиционные фонды, кредитные карты, операции с ценными бумагами, финансовый анализ, коммерческое банковское дело, обработка платежей, факторинг, жилищное финансирование, розничные кредиты и т. Д.

Универсальные банки — это разновидность передовых коммерческих банков, предлагающих эксклюзивный спектр услуг под одной крышей. Это обновленные версии коммерческих банков, но не все коммерческие банки являются универсальными.

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *