Страховая премия

Страховая премия Значение

Страховая премия — это сумма, уплачиваемая любым физическим или юридическим лицом, чтобы покрыть себя от неопределенных событий, приводящих к тяжелым экономическим и неэкономическим потерям. Например, убытки могут быть вызваны такими инцидентами, как кража, подделка документов, пожар, несчастные случаи или смерть.

Премии устанавливаются заранее и выплачиваются через регулярные промежутки времени. Страхование смягчает ответственность, вызванную событиями, которые находятся вне контроля держателя страхового полиса.

Оглавление

• Страховая премия Значение
  • Страховая премия Объяснение
  • Компоненты
  • Как рассчитать страховую премию?
  • Кто принимает решение о страховых взносах?
  • Страховая премия против франшиз
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Страховая премия – это сумма, уплачиваемая страхователями для покрытия непредвиденных убытков.
• Страхователи предъявляют требования о получении компенсации от страховой компании в случае убытка, если она соответствует условиям, согласованным до страхования.
• В некоторых полисах страхователь может получить компенсацию только в том случае, если она превышает франшизу.
• Сумма премии варьируется от человека к человеку в зависимости от факторов риска, таких как возраст, демография, история покупателя и сумма франшизы.

Страховая премия Объяснение

Страховая премия – это заранее установленная сумма, которую платят держатели страховых полисов. Таким образом, он покрывает страхователей в случае любых непредвиденных убытков.

Учреждение, предоставляющее страхование, называется страховой компанией, страховой компанией или страховщиком. Страховой полис представляет собой договор, содержащий детали страхования. В этих реквизитах указываются условия, при которых страховщик выплатит страхователю возмещение.

Большинство планов имеют вычитаемую доплату. Это фиксированная сумма, выплачиваемая страхователем до получения права на компенсацию. Франшизы направлены на то, чтобы избежать мелких и ненужных претензий.

В некоторых планах предусмотрена максимальная сумма наличных средств; это максимальная сумма денег, которую застрахованный платит из собственного кармана. По истечении этого срока страховая компания будет оплачивать 100% стоимости обслуживания до любых определенных пределов.

Компоненты

Составные части страховой премии следующие:

• Страховая сумма
• Сумма погашения
• Связанные риски
• Тип политики
• Срок уплаты премии
• Сумма, подлежащая получению в случае досрочного погашения полиса, т. е. до даты погашения.

Как рассчитать страховую премию?

Компании учитывают следующие факторы при расчете суммы страховой премии.

#1 – Возраст страхователя, чей полис находится на рассмотрении

Когда люди становятся старше, им обычно требуется больше медицинской помощи. Таким образом, фиксированные взносы выше для пожилых людей.

# 2 – Необходимое покрытие

Сумма страхового взноса зависит от характера покрытия; страховые взносы, охватывающие больше областей, выше.

Например, если страхователь хочет взять автомобильный полис без снижения стоимости амортизации, то это будет стоить более высокую премию. Напротив, большинство полисов автострахования вычитают стоимость амортизации. Амортизация Амортизация — это метод систематического распределения, используемый для учета затрат на любые физические или материальные активы на протяжении всего срока их полезного использования. Его значение показывает, какая часть стоимости актива была использована. Амортизация позволяет компаниям получать доход от своих активов, взимая только часть стоимости актива, используемого каждый год. читать дальше из автомобиля.

№3 – Покрываемая сумма

Размер страховой премии зависит от стоимости актива или суммы, покрываемой Полисом: чем меньше стоимость покрываемого актива, тем меньше премия, и наоборот.

# 4 – Область, в которой применяется политика

В зависимости от вида страхования компания проверяет и другие аспекты. Например, в медицинском страховании страховая компания проверяет, проживает ли человек в городской или сельской местности. Это потому, что демография играет роль в диагностике тела. Кроме того, некоторые болезни зависят от конкретного места.

Кто принимает решение о страховых взносах?

Страховые компании определяют размер страховой премии, которая зависит от конкретных условий. Например, сумма премии зависит от таких факторов, как стоимость премии конкурента, процент претензии, история покупателя полиса, текущее состояние покупателя полиса и характер полиса.

Компания, продающая полис, тщательно изучает эти факторы при расчете индивидуальной суммы премии.

Страховая премия против франшиз

Различия между страховыми премиями и франшизами заключаются в следующем:

• Премия — это сумма, которую страхователь должен ежемесячно, ежеквартально или ежегодно выплачивать, чтобы продолжать пользоваться преимуществами такого полиса. С другой стороны, франшиза – это сумма, которую страхователь платит, чтобы иметь право на компенсацию, предоставляемую страховой компанией.
• Сумма премии может быть возвращена с выплатами по истечении срока погашения. А вот с франшизами такого варианта нет.
• Сумма премии может быть изменена в зависимости от Политики и события, но франшизы представляют собой фиксированные проценты. Франшизы рассчитываются при страховании.
• Выбор между более высокой страховой премией и более высокой франшизой зависит от конкретных деталей полиса.
• Чем выше франшиза, тем ниже сумма премии. Из-за этого иногда для экономии денег предпочитают более высокую франшизу. С другой стороны, когда речь идет о медицинском обслуживании, план с немного более высокой премией, но нижняя франшиза может увеличить сбережения.

Преимущества

Уплата премий имеет следующие преимущества.

• В случае неопределенных событий, которые приводят к финансовым или нефинансовым потерям для страхователя, страховая компания помогает восстановиться.
• Премия, уплаченная застрахованным лицом, может быть заявлена ​​как вычет из дохода для целей налогообложения.
• Страхователь также может получить ссуды под такие страховые полисы, если выполняются определенные условия.

Недостатки

Уплата премий имеет следующие недостатки.

• Сумма страховой премии, выплачиваемая страховщиком, будет безвозвратно убыточной, если неопределенное событие никогда не произойдет. Например, если человек принимает полис медицинского обслуживания и платит премию в размере 50 000 долларов в год, и не происходит никаких событий, требующих подачи заявления, страховая премия является пустой тратой.
• Большинство полисов не распространяется на такие ситуации, как стихийные бедствия, наводнения, циклоны, землетрясения и т. д.
• В некоторых полисах сумма уплаченной премии превышает сумму, полученную по истечении срока.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое премия в страховании, на примере?

Страховая премия – это сумма, уплачиваемая страхователями для покрытия себя от непредвиденных убытков. Например, страхователь может купить полис на свой автомобиль. Однако, если произойдет несчастный случай, страховая компания выплатит страхователю компенсацию. Эта компенсация покрывает ущерб, нанесенный автомобилю и водителю.

Какие существуют виды премий?

Премии в основном выплачиваются по медицинскому страхованию, страхованию жизни, автострахованию и долгосрочной нетрудоспособности.

Как часто вы платите страховой взнос?

Премии могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Некоторые компании позволяют покупателям оплатить все сразу, в самом начале.

Являются ли премии и отчисления одинаковыми?

Премия — это не то же самое, что франшиза. Премия – это сумма, выплачиваемая страхователями для покрытия непредвиденных убытков. Франшиза – это сумма, которую страхователь должен заплатить, чтобы получить компенсацию от страховой компании. Сумма премии будет возвращена по истечении срока. Но франшиза не возвращается.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по страховым премиям и их значению. Обсуждаем, как рассчитать страховые взносы, их составляющие и отличия от франшиз. Вы можете обратиться к следующим статьям, чтобы узнать больше о финансах:

• Универсальное страхование жизни
• Страховое возмещение
• Страхового возмещения
• Страховой сертификат