Страхование вкладов

Что такое страхование вкладов?

Страхование вкладов – это вид страхования, защищающий вкладчиков от убытков в случае банкротства банка. Впервые он был запущен в Соединенных Штатах во время Великой депрессии 1930-х годов, чтобы защитить вкладчиков банков от потерь.

Это элемент сети финансовой безопасности, поскольку он обеспечивает защиту от банковских кризисов и финансирование для уменьшения их последствий. Учреждения, которые предлагают страхование вкладов, могут быть государственными, частью национального центрального банка, частным учреждением или частными учреждениями с государственной поддержкой.

Оглавление

• Что такое страхование вкладов?
  • Как работает страхование вкладов?
  • Пример
  • Преимущества и недостатки
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Страхование вкладов — это вид страхования, который защищает вкладчиков от убытков в случае банкротства банка. Кроме того, это способствует экономической стабильности, снижая вероятность того, что банковские вкладчики одновременно заберут свои средства.
• Одним из примеров учреждения, предлагающего это, является FDIC в Соединенных Штатах. Стандартная страховая сумма, которую они предоставляют, составляет 250 000 долларов США на вкладчика, на банк, застрахованный FDIC, и на категорию собственности.
• Предоставление гарантий и безопасности вкладов клиентов также приносит пользу банкам. Если банки берут на себя слишком много рискованных инвестиций или перенапрягаются и терпят неудачу, они не обязательно обанкротятся. Вместо этого FDIC берет их под свой контроль и передает под новое управление.

Как работает страхование вкладов?

Программа страхования вкладов способствует общему благополучию банковского сектора и экономики. В результате вкладчики могут чувствовать себя уверенно даже в периоды финансовых потрясений благодаря надежной защите потребителей. Кроме того, он способствует экономической стабильности, снижая вероятность одновременного изъятия средств значительным числом вкладчиков банка. Взносы банков-участников и учреждений помещаются в фонд и используются для финансирования программы страхования вкладов.

Страхование вкладов основано на теории о том, что люди будут воздерживаться от попыток забрать свои деньги, даже если узнают, что банк неплатежеспособен, потому что они уверены, что поддерживаемая государством организация возместит им расходы в случае банкротства банка. Это делается для того, чтобы остановить набеги банков на учреждения, признанные неплатежеспособными или имеющими финансовые проблемы. Кроме того, обанкротившимся банкам не нужно будет быстро продавать свои активы, чтобы получить деньги.

Пример

Давайте посмотрим на пример страхования вкладов, чтобы лучше понять концепцию:

Примером может служить Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC). Это независимое агентство, созданное Конгрессом для поддержания финансовой стабильности и общественного доверия в Соединенных Штатах. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) и Фонд страхования депозитов (DIF) стремятся предложить страхование депозитов вкладчикам в американских депозитных учреждениях. Однако FDIC не распространяется на депозиты, сделанные в кредитных союзах. Вместо этого Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) часто предоставляет кредитным союзам страховку.

Банкротство происходит, когда финансовое учреждение не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Когда банк-член FDIC терпит крах, FDIC вмешивается, чтобы защитить банковские депозиты. Сначала агентство пытается завершить сделку по приобретению несостоявшегося банка другим финансовым учреждением. В результате средства вкладчиков не теряются, а их счета сразу переводятся в банк-эквайер. Кроме того, вкладчикам платят напрямую, если FDIC не может найти финансовое учреждение для приобретения банка.

Страховая сумма будет не менее 250 000 долларов США на вкладчика, по банкам, застрахованным FDIC, и по категориям собственности. Клиенты могут использовать это покрытие, не предпринимая никаких действий. Например, если человек разместил депозит в банке-члене FDIC, он автоматически защищен. Потребители ничего не платят за это покрытие; банки и другие финансовые учреждения платят.

Положения FDIC о защите депозитов распространяются на депозитные счета в банках-участниках. Счета ведутся индивидуально, совместно и для конкретных специальных целей. Ниже приводится список счетов, которые страхует FDIC: чековые, сберегательные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты, предоплаченные счета, IRA и другие самоуправляемые пенсионные счета, трастовые счета, созданные в банке, которые являются как отзывными, так и безотзывными, не – самоуправляемые планы вознаграждений работникам, находящиеся в банках, счета предприятий, товариществ и некорпоративных ассоциаций, депозитарии государственных учреждений и т. д.

Преимущества и недостатки

Давайте рассмотрим преимущества и недостатки страхования вкладов.

Некоторые из преимуществ заключаются в следующем:

• Основным преимуществом для физических лиц является душевное спокойствие, связанное с осознанием того, что их вклады не станут недоступными, если их банк обанкротится или станет неплатежеспособным. Кроме того, это указывает на то, что люди с большей вероятностью вкладывают деньги на свои банковские счета, чем другие инвестиции.
• Это способствует экономической стабильности страны.
• Это помогает завоевать и сохранить доверие и доверие людей к банковской системе.
• Банки могут извлечь выгоду из элемента защиты этого предложения. Если банки берут на себя слишком много сомнительных инвестиций или перенапрягаются и терпят неудачу, они не всегда вымирают. Вместо этого FDIC возьмет их на себя и передаст под новую администрацию. В результате руководство банка теряет над ним контроль, но не терпит полного краха, как могло бы в противном случае.

Некоторые из недостатков заключаются в следующем:

• Банки всегда подвергались моральному риску, потому что они зарабатывают деньги на чужих депозитах, на деньгах, которые они заняли, или на деньгах инвесторов. В результате банки поощряются к более значительным рискам, когда их вкладчики защищены.
• Это ослабляет стимулы вкладчиков следить за рисками, связанными с действиями руководства, и предпринимать корректирующие действия, такие как изъятие депозитов при повышении опасности, что снижает рыночную дисциплину.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое Корпорация страхования вкладов и кредитных гарантий?

Корпорация страхования вкладов и кредитных гарантий (DICGC) является дочерней компанией, находящейся в полной собственности Резервного банка Индии. Он обеспечивает страхование вкладов в качестве подстраховки для банковских вкладчиков, если банки не могут осуществлять платежи.

Что такое Канадская корпорация страхования депозитов?

Чтобы обеспечить защиту вкладов вкладчиков в канадских коммерческих банках и сберегательных учреждениях, парламент Канады в 1967 году учредил Канадскую корпорацию страхования депозитов в качестве Федеральной корпорации короны. В случае банковского краха CDIC гарантирует канадцам сбережения до 100 000 долларов в канадских банках.

Что не покрывается страхованием вкладов?

Паевые инвестиционные фонды, аннуитеты, планы страхования жизни, акции и облигации не считаются депозитами. Кроме того, они являются примерами инвестиционных товаров. Следовательно, они не защищены страхованием вкладов FDIC.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое страхование вкладов и его значение. Здесь мы объясним это на примерах, а также о его преимуществах и недостатках. Здесь вы также можете найти несколько полезных статей:

• Банковский депозит
• Сейф
• Срочный вклад