Розничные банковские услуги

Что такое розничный банкинг?

Розничные банковские услуги — это услуги, которые банк предоставляет своим индивидуальным клиентам, а не корпоративным клиентам, и включает в себя средства расчетного счета, сберегательных счетов, дебетовой карты, кредитной карты, электронных банковских услуг, страхования, инвестиций, телефонного банкинга, потребительского кредитования и т. Д. Основная функция включает кредитование, депозиты и управление деньгами.

Эти услуги предлагаются розничным клиентам, а не институциональным клиентам, таким как компании, финансовые учреждения и т. Д. Таким образом, это также известно как потребительский банкинг. Это видимое лицо банковского дела для широкой публики, и у него есть отделения банка, которые расположены в огромном количестве в большинстве крупных городов.

Розничные банковские услуги

Пример розничного банкинга

Г-н X имеет счет в банке, расположенном по его месту жительства. У него с собой лишние 5000 долларов. Он решил положить эту сумму на свой текущий счет в банке. Поэтому он пошел в банк, чтобы положить 5000 долларов на свой текущий счет. Однако, когда он пошел в банк, соответствующий представитель в банке сказал ему, что банк запускает новую схему инвестирования в пенсионные планы.

Г-н X нашел план привлекательным и решил вложить деньги в пенсионный план со следующего года. Также X планирует приобрести новый дом в том же районе, где сейчас живет в арендованном доме. Поэтому он спросил о жилищных кредитах и ​​другой информации, необходимой для получения жилищного кредита. Таким образом, с помощью розничного банковского обслуживания г-н X смог внести свои деньги, понять план пенсионных накоплений и получить дополнительную информацию о других банковских продуктах, которые ему требуются, например, жилищный кредит.

Преимущества

  1. С помощью розничного банкинга физическим лицам предлагаются различные услуги в одном месте, где клиенты смогут получить несколько продуктов банка. Эти услуги включают в себя текущие счета, сберегательные счета, дебетовые / банкоматные карты, кредитные карты, денежные переводы, электронные переводы, ипотечные и жилищные ссуды, автокредиты, личные ссуды, сейфы и т. Д.
  2. Депозиты физических лиц, сделанные потребителями, стабильны и составляют основные депозиты.
  3. Это недорогие фонды банка, которые обеспечивают лучшую доходность для банка с улучшенной чистой прибылью. Это также увеличивает бизнес дочерних компаний банков.
  4. Когда существует экономика, ориентированная на спрос, для выполнения розничных банковских операций требуется минимум маркетинговых усилий. Кроме того, предполагается, что потребительские ссуды имеют меньший риск, поэтому меньше шансов, что ссуды станут NPA.
  5. Предоставляет доступный кредит для физических лиц; это отвечает их требованиям и увеличивает их образ жизни.
  6. Он предоставляет услуги розничным клиентам, что увеличивает производственную активность в экономике, тем самым помогая экономическому возрождению нации.

Недостатки

  1. В розничном банкинге огромный объем ссудных счетов, который требует регулярного мониторинга. Это требует огромных затрат на человеческие ресурсы. Кроме того, если эти счета, особенно долгосрочные ссуды, не отслеживаются должным образом, то высока вероятность того, что эти счета станут неработающими активами.
  2. В современном мире предпочтения потребителей смещаются от банковских отделений к интернет-банкингу или телефонному банкингу.
  3. Это создает проблемы для отделений банков, которым сложно внедрять новые продукты, основанные на технологиях. Из-за этого становится сложно удерживать клиентов. Кроме того, в некоторых случаях банки вкладывают огромные средства в технологии, но не могут их использовать. от корки до корки.

Важные точки

  1. Основная функция розничного банкинга включает кредитование, депозиты и управление деньгами. Розничные банки предлагают кредит на покупку дома, автомобилей, мебели и т. Д. В рамках функции депозита банки предоставляют физическим лицам безопасное место для инвестирования своих денег, а взамен потребитель получит установленный процент. . Наконец, в рамках функции управления капиталом розничные банки управляют деньгами клиентов с помощью текущих счетов, дебетовых карт и т. Д.
  2. С его помощью физическим лицам предлагаются различные услуги в одном месте, где клиенты смогут получить несколько продуктов банка.

Последние мысли

  • Розничный бизнес — это основная форма коммерческого банкинга, которая предоставляет различные услуги, в основном ориентированные на розничных клиентов, а не на корпоративных клиентов.
  • Есть несколько продуктов и услуг, которые предоставляют розничные банки, и эти продукты разрабатываются, с учетом требований, широкому сегменту потребителей.
  • Различные продукты или услуги, предлагаемые розничными банками, включают чековые счета, сберегательные счета, дебетовые карты, кредитные карты, денежные переводы, электронные переводы, ипотечные и жилищные ссуды, автокредиты и т. Д. Благодаря такому разнообразию услуг, розничные банковские услуги большая база клиентов, а значит, у них большое количество транзакций с небольшими суммами.
  • Следовательно, это могут быть низкозатратные средства банка, которые обеспечивают лучшую доходность для банка с улучшенной чистой прибылью. Это также увеличивает дочерний бизнес банков.
  • В настоящее время кредитование корпоративных клиентов увеличивает кредитный риск и рыночный риск банков, тогда как рыночный риск может быть устранен в случае розничных банковских услуг. Но в то же время в розничном банкинге огромный объем ссудных счетов, поэтому они требуют регулярного мониторинга со стороны банков.

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *