Подписной кредит

Что такое подписной кредит?

Подписной кредит – это тип личного кредита, который не требует залога. Вместо этого подпись заемщика на кредитном соглашении представляет собой юридическое обещание вернуть средства. Можно воспользоваться этим типом кредита от банков, онлайн-кредиторов и т. д., чтобы удовлетворить любые финансовые потребности.

Кредиторы взимают более высокие процентные ставки по таким кредитам, чем обеспеченные кредиты, такие как ипотека или автокредит, поскольку залог не задействован. Таким образом, получение одобрения на такой кредит будет зависеть от доходов заявителя и кредитной истории. Как правило, можно воспользоваться подписи кредитов в диапазоне от 500 до 50000 долларов. При этом некоторые кредиторы предлагают до 100 000 долларов.

Оглавление

• Что такое подписной кредит?
  • Объяснение кредита подписи
  • Пример
  • Использование подписного кредита
  • Подписной кредит против возобновляемого кредита
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Под подписным кредитом подразумевается личный кредит, который не предполагает залога (имущество, автомобиль и т. д.); это необеспеченный кредит, обеспеченный подписью заемщика.
• Подпись кредита процентные ставки выше, чем необеспеченных кредитов. Но, опять же, это связано с тем, что отсутствие залога увеличивает подверженность кредитора риску.
• Добросовестный кредит имеет фиксированную процентную ставку, в отличие от возобновляемого кредита.
• Физические лица должны иметь высокий кредитный рейтинг для добросовестного одобрения кредита. Помимо возраста заемщика, кредиторы проверяют возраст и доход заявителя, чтобы определить, может ли последний погасить кредит.

Объяснение кредита подписи

Подписной кредит относится к личному кредиту, обеспеченному подписью заемщика, а не залогом, например, автомобилем, домом и т. д. Можно воспользоваться такими кредитами в банке или любой другой компании, предлагающей финансовую помощь.

Чтобы получить одобрение, люди должны выполнить требования подписи кредита, касающиеся кредитоспособности, возраста и дохода. Другими словами, кредиторы проверяют кредитный рейтинг заемщиков и стабильность их доходов, чтобы определить, могут ли последние погасить средства. Например, минимальный кредитный рейтинг для подписных кредитов, требуемый кредиторами, обычно составляет 610-650. При таком балле процентная ставка по такому кредиту обычно высока. С другой стороны, люди с высоким кредитным рейтингом 690 и выше могут получить кредит с низкой процентной ставкой.

Как только кредитор одобряет заявку на получение кредита, они переводят средства на банковский счет заемщика. После этого должник должен выплатить сумму плюс проценты в течение определенного периода времени, называемого сроком погашения. Обычно этот период составляет от 1 года до 5 лет. Если люди хотят погасить кредит быстро, они могут захотеть найти кредитора, который не налагает штрафы за досрочное погашение.

Эти кредиты, также известные как добросовестные кредиты, не имеют ограничений на конечное использование. Следовательно, люди могут использовать средства для различных целей, например, для чрезвычайных финансовых ситуаций, отпуска, консолидации долга и т. Д. При этом следует отметить, что процентные ставки по подписным кредитам выше, чем по обеспеченным кредитам из-за отсутствия залога. Кроме того, процентные ставки варьируются в зависимости от различных кредиторов. Иногда поставщику кредита может потребоваться поручитель по такому кредиту. Поручитель должен оплатить пропущенные платежи или всю сумму кредита, если заемщик не в состоянии погасить кредит.

Пример

Давайте посмотрим на этот пример добросовестного кредита, чтобы лучше понять концепцию.

Предположим, заемщик по имени Энди получил фирменный кредит с процентной ставкой 8% на сумму, равную общей сумме займов по всем его кредитным картам, с процентными ставками в диапазоне от 15% до 18%. Он может использовать кредит для погашения общей задолженности по кредитной карте. Таким образом, ему придется платить 5% годовых, что ниже предыдущих более высоких ставок.

Использование подписного кредита

Физические лица могут воспользоваться добросовестным кредитом для следующих целей:

#1 – Чрезвычайные финансовые ситуации

Такие кредиты могут помочь физическим лицам оплатить непредвиденные расходы, возникающие в результате чрезвычайных ситуаций, например, ремонт автомобиля и медицинские счета. Если у людей нет чрезвычайного фонда для удовлетворения неотложных финансовых потребностей, добросовестный кредит может быть идеальным решением.

#2 – Основные события

Крупные мероприятия, такие как свадьбы или переезд в другой штат или страну, могут быть дорогими. Если у физических лиц нет необходимых средств на банковском счете, они могут взять добросовестный кредит в финансовом учреждении. Тем не менее, они должны брать только ту сумму, которую они могут погасить.

№3 – Консолидация долгов

Если у людей есть задолженность по кредитной карте или другие займы под высокие проценты, использование добросовестного кредита с более низкой процентной ставкой для погашения непогашенной суммы может быть мудрым шагом. Таким образом, они могут сэкономить значительную сумму на выплате процентов.

№4 – Строительный кредит

Добросовестный кредит – это хороший способ получить кредит для людей с сильным кредитным профилем, поскольку люди должны иметь высокий кредитный рейтинг для одобрения кредита подписью.

Подписной кредит против возобновляемого кредита

Добросовестные ссуды и возобновляемые кредиты служат одной и той же цели; заемщики могут использовать средства, полученные от кредиторов, для выполнения различных финансовых требований. Оба они не имеют ограничений по конечному использованию. Тем не менее, между двумя типами кредита есть некоторые существенные различия, которые необходимо помнить. Итак, давайте посмотрим на них.

Подписной кредитВозобновляемый кредитКогда физическое лицо подает заявку на добросовестный кредит, кредитор переводит всю сумму кредита на свой банковский счет за один раз. Можно выводить средства по мере необходимости. Кредитная карта является примером возобновляемой кредитной линии. Добросовестный кредит имеет фиксированную процентную ставку. Возобновляемый кредит поставляется с переменной процентной ставкой. Процентные ставки сравнительно ниже. Эта форма кредита поставляется с более высокими процентными ставками. Это идеально подходит для людей, чьи финансовые потребности ясны. Револьверный кредит идеально подходит для людей, которые пытаются управлять покупками и не имеют четкого представления о масштабах расходов. Кроме того, люди в бизнесе часто используют его, чтобы предотвратить будущие проблемы с денежными потоками. Проценты выплачиваются на всю сумму кредита. Физические лица должны платить проценты только на сумму, которую они используют.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Где я могу получить кредит подписи?

Лица, нуждающиеся в финансовой помощи может воспользоваться добросовестным кредитом от следующие провайдеры:
– Банки: Традиционные банки предлагают такой кредит. Прежде чем подать заявку на него, необходимо сравнить процентные ставки, предлагаемые различными банками. Например, если человек является существующим клиентом банка, он может получить кредит по более низкой процентной ставке от финансового учреждения.
– Кредитный союз: Некоторые кредитные союзы предлагают этот кредит, и, в некоторых случаях, процентная ставка ниже, чем у банков.
Помимо банков и кредитных союзов, этот вид кредита можно получить у онлайн-кредиторов.

2. Являются ли подписные кредиты хорошей идеей?

Эти кредиты подходят для лиц, ищущих финансовую помощь без залога. Тем не менее, эти кредиты имеют высокую процентную ставку. Следовательно, перед подачей заявки необходимо оценить их платежеспособность.

3. Сколько подписных кредитов у вас может быть?

Можно иметь 1-3 кредита от одного и того же кредитора одновременно. Максимальный лимит варьируется от одного кредитора к другому. Максимальное количество кредитов у нескольких кредиторов не ограничено.

4. Сколько времени нужно, чтобы получить кредит подписи?

Это занимает от одного дня до одной недели. Срок зависит от кредитора.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое подписной кредит и его значение. Здесь мы объясняем его использование, пример и сравнение с возобновляемым кредитом. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Гарантированный кредит
• Большой кредит
• Краткосрочные кредиты