Обеспеченный кредитор

Что такое обеспеченный кредитор?

Обеспеченный кредитор относится к финансовому учреждению, которое ссужает деньги должникам, принимая залог в качестве обеспечения. Они делают это, чтобы защитить деньги, предоставленные заемщикам, в случае дефолта, продав залоговое обеспечение и получив преимущественное право на актив в случае подачи должником заявления о банкротстве.

Должники получают лучшую покупательную способность, хорошие условия и низкую комиссию за обработку в случае кредитов, обеспеченных залогом. Однако залог, размещенный в качестве обеспечения, помечается как залоговое удержание. Это позволяет кредитору конфисковать и продать имущество в случае дефолта должника. Поэтому кредиторы собирают залоговое обеспечение у должников с плохой кредитной историей.

Оглавление

• Что такое обеспеченный кредитор?
  • Объяснение обеспеченного кредитора
  • Примеры
  • Обеспеченный кредитор против необеспеченного кредитора
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Обеспеченный кредитор предоставляет кредит заемщику вместо залога в качестве обеспечения кредита, чтобы гарантировать, что кредит может быть очищен в случае дефолта по кредиту или банкротства.
• Это защищает деньги кредитора и обеспечивает беспроблемную продажу залога для закрытия кредита.
• Некоторые обеспеченные кредиты кредитора дома, ипотечные кредиты и кредиты на транспортные средства.
• Наличие залога для защиты кредита является основным отличием между обеспеченным кредитором и необеспеченным кредитором.

Объяснение обеспеченного кредитора

Обеспеченный кредитор относится к типу кредитора, который предоставляет ссуду должнику после залога своего актива в качестве залога для ссуды. Другими словами, обеспеченный кредитор означает подразумевает процесс, при котором кредитор помечает залоговое удержание имущества, которое заемщик предлагает в качестве залога. После маркировки залога кредитор получает юридически закрепленное право продать залог, чтобы получить полную сумму кредита. Для этого кредитор часто регистрирует требование о залоге в государственном органе, например, в официальных земельных книгах, составленных для того же. Таким образом, кредиторы используют его, чтобы помешать клиенту препятствовать обеспеченному кредитору. кредиты.

Залоговый кредит представляет собой защитный щит для кредитов кредитора, который он дает физическому или юридическому лицу. Это так, потому что, если физическое или юридическое лицо не выполняет обязательства по кредиту под залог, кредитор может использовать законное право. Они могут обратиться в суд, чтобы продать имущество с аукциона и вернуть деньги, причитающиеся по кредиту. Более того, в случае банкротства предприятия или физического лица обеспеченный кредитор, имеющий залоговое имущество, получает преимущественное право требования на продажу имущества и закрытие кредита.

Залог также предоставляет поручительство по кредиту физическому лицу или фирме со слабой кредитной историей. Это связано с тем, что залог гарантирует полное погашение кредита кредитору в случае дефолта заемщика. Кроме того, следует отметить, что глава 7 и глава 13 Закона о банкротстве не дает никакого иммунитета заемщику в случае подачи заявления о банкротстве. В результате кредитор может пойти на банкротство обеспеченного кредитора и требовать залогового имущества для продажи, чтобы закрыть кредит.

Примеры

Давайте воспользуемся несколькими примерами обеспеченных кредиторов, чтобы лучше понять концепцию.

Пример №1

Одним из лучших примеров такого вида кредита является ипотечный кредит в банке. В рамках этого типа кредита банк получает заявку на кредит под залог имущества от заемщика. Затем банк запрашивает необходимые документы и копии документов на собственность для проверки на наличие залога на имущество и подлинность владельца собственности.

После того, как подлинность и статус собственности без залога проверены, банк просит заемщика получить оценку собственности для использования в качестве залога по ипотечному кредиту. Заемщик и кредитор подписывают договор об ипотеке вскоре после завершения оценки. Это дает кредитору право собственности на имущество через залоговое удержание.

Следовательно, банки отправляют имущество заемщика в соответствующий орган для маркировки залогового удержания после того, как банк одобрит кредит и до утверждения суммы кредита для выплаты. Банк владеет недвижимостью до тех пор, пока заемщик полностью не погасит ипотечный кредит. Затем, в случае дефолта заемщика или банкротства заемщика, обеспеченный кредитор предъявляет претензии на имущество и продает его, чтобы погасить непогашенную сумму кредита и закрыть кредит.

Пример #2

Еще одним примером такого кредита является кредит на покупку автомобиля. В соответствии с ним обеспеченный кредитор облегчает покупку транспортных средств для клиента и от его имени. После этого клиент идет в банк и подает заявку на кредит автомобиля, пользуясь обеспеченными правами кредитора. Затем банк извлекает кредитный рейтинг заявителя и оценивает право клиента на получение автокредита.

После того, как банк получает уверенность в том, что клиент может погасить автомобильный кредит, он выплачивает сумму, равную 80% от стоимости автомобиля, в виде чека на имя автодилера. Таким образом, после того, как заемщик получает автомобиль, банк отдает его в залог в качестве залога по кредиту. Наконец, это делается для обеспечения ссуды на покупку автомобиля и предоставления банку права продажи автомобиля для погашения непогашенной суммы кредита на случай, если владелец автомобиля не выполнит свои обязательства по кредиту.

Пример №3

30 июня 2020 года канадская развлекательная компания Cirque Du Soliel понесла большие убытки из-за пандемии COVID-19. Цирк несет ответственность в размере 1,5 миллиарда долларов. Поэтому они подали заявление о защите от банкротства от своих кредиторов. Они подали в соответствии с CCAA – Законом о кредиторах компаний в Соединенных Штатах.

Позже Cirque принял предложение о покупке от своих кредиторов, которое стало минимальной ставкой на аукционах инвестора. Кредиторы приобрели все активы компании в соответствии с соглашением. Компания пообещала кредиторам 40% доля по предложению консорциума TPG. Акционеры уступили бы кредиторам меньшую долю долга.

Таким образом, новое соглашение о второй заявке на преследующую лошадь заменило решения между компанией в отношении ее обеспеченных кредиторов и ее акционеров, таких как китайская Fosun, американская TPG и другие, поскольку кредиторы выступили против сделки. Конкурирующая заявка обеспеченного кредитора установила нижнюю планку для покупки его активов.

Кроме того, кредиторы предложили вложить в Cirque 300 и 375 миллионов долларов и уменьшить его долг. Он также сохранит штаб-квартиру компании.

Обеспеченный кредитор против необеспеченного кредитора

Обеспеченный кредитор и необеспеченные кредиторы отличаются друг от друга, как показано в следующей таблице.

Обеспеченный кредиторНеобеспеченный кредиторЭто тип кредитора, который предоставляет ссуды должнику на основе предоставленного ему залога. В соответствии с этим типом кредитор предоставляет ссуду должнику без какого-либо обеспечения или залога. Залог, переданный должником в залог кредитору, действует в качестве обеспечения от невыполнения обязательств по кредиту со стороны должника. В случае неисполнения кредитор не может пометить какое-либо имущество заемщика в качестве залога в суде для возврата кредита. Обеспеченный кредитор помечает залоговое имущество, которое дает ему в первую очередь законное право продажи для возмещения своей ссуды в случае невыполнения ссуды или банкротства. Этот тип ссуды предоставляется кредитором только наемному владельцу счета, зарплата которого выплачивается через кредитора, и существующему клиенту с хорошими отношениями и послужным списком с банку в виде кредитной карты. В случае дефолта или банкротства кредитор может воспользоваться помощью суда, чтобы продать залоговое имущество для возврата кредита. Должник не может быть принужден для погашения ссуды необеспеченным кредитором. Ипотечная ссуда, ссуда на покупку автомобиля и HELOCS являются одними из примеров обеспеченных кредитов. Личные ссуды — это типы ссуд, предоставляемые необеспеченным кредитором. Кроме того, человек со слабой или плохой кредитной историей также может получить ссуду от кредитора, поскольку ссуда полностью покрывается залогом, отмеченным на залоге, который всегда имеет более высокую стоимость, чем сумма ссуды. лучший кредитный рейтинг, поскольку они необеспеченные кредиты.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как стать обеспеченным кредитором?

Чтобы стать обеспеченным кредитором, необходимо зарегистрировать торговую марку предприятия в правительстве, использовать регистрацию UCC-1 для упрощения процесса, заключить соглашение об обеспечении, установить авторские права по общему праву и требуется отсроченный заказ на изменение. Наконец, получите UCC-1, записанную на имя канцелярии статс-секретаря в государстве-должнике.

Являются ли держатели облигаций обеспеченными кредиторами?

Держатели облигаций относятся к инвесторам, приобретающим облигации у организаций, правительств или корпораций. Они инвестируют в долг, обеспеченный активом. Эмитенты специально держат свои активы в виде ипотечных кредитов, беря долги. В результате держатели облигаций имеют обеспеченных кредиторов.

Что означает препятствовать обеспеченному кредитору?

Препятствовать обеспечению означает, что сборщики долгов пытаются уничтожить собственность, чтобы собрать свои взносы. Это незаконно и противоречит законам о взыскании долгов.

Как купить дом в качестве залогового кредитора?

Обеспеченный кредитор может купить любой дом, получив все сведения о собственности, изложив необходимые условия для покупки, указав способы погашения продавцом и подготовив соглашение о предотвращении любой перепродажи собственности продавцом.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство к тому, что такое обеспеченный кредитор. Здесь мы объясняем это примерами и сравниваем с необеспеченными кредиторами. Вы также можете просмотреть наши рекомендуемые статьи о корпоративных финансах –

• Межкредиторское соглашение
• Дефолт по долгу
• Кредиты В.А.