Кредитный союз
Что такое Caisse Populaire?
Caisse Populaire — это французское слово, означающее «кредитный союз», и оно просто относится к финансовым учреждениям, которые принадлежат и контролируются его членами. Эти учреждения действуют аналогично банкам, но ограничиваются предоставлением услуг только своим членам. Иногда, в зависимости от потребностей участников, учреждения могут предоставлять дополнительные услуги, например, консультирование по инвестициям. Caisse Populaires в основном встречаются в Канаде, причем большинство из них сосредоточено в провинции Квебек.
Как работает Caisse Populaire?
Caisse Populaire может быть сформирована группой людей с общими интересами — обычно это люди, живущие в одном сообществе. Члены Caisse Populaire объединяют свои деньги (вклады) и используют их для предоставления ссуд и других финансовых услуг своим членам. Совет директоров избирается демократическим путем, каждый член получает один голос независимо от размера их вкладов или инвестиций.
Поскольку эти учреждения работают на благосостояние своих членов и не ориентированы на получение прибыли, взимаемые сборы значительно ниже. В отличие от крупных банков, эти учреждения с большей вероятностью будут взимать более низкие процентные ставки по кредитам, предлагая более высокие процентные ставки по своим депозитам. Любая прибыль, полученная этими учреждениями, будет распределяться между ее членами.
Типы услуг в Cassie Populaire
Как и в обычном банке, Caisse Populaire предлагает следующие услуги:
- Чековой счет
- Сберегательный счет
- Сертификат депозита
- Онлайн банкинг
- Займы
- Кредитные карты
Однако эти услуги предлагаются только членам и не открыты для широкой публики.
Пример Caisse Populaire
Caisse Populaires регулируются в Канаде как на провинциальном, так и на федеральном уровне. Каждая провинция (за исключением нескольких) имеет свое законодательство, касающееся создания и деятельности кредитных союзов. Закон о банке 2012 года предусматривал создание Caisse Populaire в федеральном масштабе. Таким образом, Uni financial Corporation стала первым федеральным кредитным союзом Канады в 2016 году.
Кредитные союзы в Квебеке, Канада, официально объединены в группу Desjardins. Группа Desjardins была основана в 1900 году Альфонсом Дежарденом со штаб-квартирой в Квебеке. В настоящее время это крупнейшая федерация кредитных союзов в Северной Америке. Помимо традиционных банковских услуг, группа также предлагает дополнительные услуги, такие как страхование, недвижимость, брокерские услуги через свои дочерние компании.
Преимущества Caisse Populaire
- Клиенты являются членами: В кредитном союзе члены и клиенты — одно и то же. Следовательно, политика и услуги будут очень удобными для клиентов.
- Модель, ориентированная на благосостояние: Поскольку Caisse Populaires не работают по модели, ориентированной на получение прибыли, нет постоянного стремления к увеличению прибыли на всех возможных направлениях. Скорее, эти учреждения предлагают более низкую ставку по ссудам, чтобы принести пользу членам общества.
- Сборы ниже: Caisse Populaire не взимает плату за свои услуги, поскольку все услуги предоставляются только членам.
Недостатки Caisse Populaire
- Более бедные технологии: У них меньше активов и вкладов. У них нет достаточных средств, чтобы технологически конкурировать с крупными финансовыми учреждениями или банками. Поэтому они, как правило, придерживаются довольно старой школы в своих практиках и предложениях в отношении технологий.
- Ориентация на местоположение: Caisse Populaires была введена с целью удовлетворения потребностей членов определенного сообщества. Эти сообщества в основном были географически сконцентрированы. Следовательно, услуги таких кредитных союзов, скорее всего, будут сосредоточены в определенной географической зоне. У них меньше шансов иметь отделения по всему миру и предоставлять банковские услуги из любой точки мира.
- Малые банкоматы: Банкоматы значительно снизили нагрузку на ручные банковские услуги. Однако Caisse Populaires с меньшей вероятностью предложит более широкие банкоматы по сравнению с обычным банком.
- Ограниченное членство: Они предлагают услуги только своим членам. Приобретение членства в этих кредитных союзах строго ограничено и закрыто для широкой публики. Следовательно, нечлены не могут пользоваться услугами кредитных союзов.
Заключение
Во всем мире существуют разные формы кредитных союзов. Caisse Populaire — одно из самых популярных и эффективных финансовых учреждений Канады. Несмотря на то, что система имеет свои ограничения, с увеличением количества нормативных требований и технологий, их можно легко преодолеть.
