Кредитное страхование

Что такое кредитное страхование?

Кредитное страхование — это страховой полис, который покрывает выплату существующей задолженности держателя полиса в случае смерти, потери трудоспособности, неплатежеспособности или потери работы застрахованного лица или по любым другим причинам, предусмотренным страховым полисом.

Объяснение

  • Эта политика покрывает кредитный риск, то есть погашение долга страхователя в случае смерти, потери трудоспособности, потери работы или по любой другой причине. Существуют различные типы полисов, которые покрывают различные типы рисков, такие как страхование жизни, страхование инвалидности, страхование имущества, страхование торговли и т. Д. Компания взимает премию в зависимости от покрываемой суммы и типа покрываемого риска.
  • По мере изменения долга изменяется и размер премии; это применимо к займам или торговым кредиторам. Когда компания или коммерческое предприятие получает страховку, это называется страхованием торговых кредитов, которое защищает от неплатежеспособности клиентов. Страховая компания выплатит сумму кредиторам или кредиторам в случае возникновения события.

Кредитное страхование

Как это работает?

  • Покрывает риск возврата долга. Поскольку любая сделка требует денежной безопасности, политика кредитного страхования увеличивает рост бизнеса и кредитоспособность на рынке. Кредиторы хотят продавать товары тем, кто дает гарантию платежа, и аналогичным образом кредиторы или банки предоставляют легкие ссуды тем, чья безопасность жизненно важна, а риск невозврата является низким.
  • Для покрытия всех типов рисков полис предусматривает покрытие рисков путем обеспечения долга. Страхователи должны решить, какие проблемы они хотят покрыть, например, страхование жизни, страхование на случай инвалидности, страхование имущества или торговое страхование и т. Д. Страховая компания должна выбрать размер страховой премии в соответствии с страховой суммой и покрываемым риском. Затем страхователи должны уплатить страховой взнос и согласиться с условиями страховой компании.
  • В случае неопределенного события, в отношении которого принимается полис, страхователь, его представитель или законный наследник должен обратиться в страховую компанию, представив доказательство долга. После этого страховая компания должна проверить обязательства и выплатить сумму кредитору от имени страхователя, и эта сумма не может быть больше суммы, указанной в полисе.

Пример

Например, страхователь взял на себя политику обеспечения долга кредитора в размере 25000 долларов, заключив полис страхования торгового кредита. Ситуация возникла, когда страхователь не смог выплатить долги в размере 5000 долларов США из-за одного из условий, предусмотренных условиями полиса. Страхователь обратился в компанию с претензией, представив доказательство долга. Теперь страховая компания проверит задолженность, потребовав оригиналы счетов и подтверждения от кредитора. В случае удовлетворения он выплатит кредитору 5000 долларов от имени страхователя.

Виды кредитного страхования

  1. Страхование кредитной жизни: В этом случае компания выплатит задолженность, то есть непогашенный остаток, перед кредитором в случае смерти страхователя. Родным и близким страхователей не о чем беспокоиться.
  2. Страхование кредитной инвалидности: Если страхователь имеет инвалидность в течение определенного периода, охватываемого условиями полиса, страховая компания выплатит причитающуюся или покрытую сумму. В зависимости от того, что ниже для кредитора или кредитора после проверки требования и инвалидности.
  3. Страхование от безработицы по кредиту: Если страхователь остается безработным в течение периода согласно условиям полиса, то страховая компания выплатит долг от имени держателя полиса, проверив статус безработного и подтвердив требование.
  4. Страхование кредитного имущества: Он защищает личное имущество от разрушения, кражи и т. Д., А также покрывает выплату долга кредитору в случае получения кредита.
  5. Страхование торговых кредитов: Это вид страхования, который защищает бизнес от риска клиентов или клиентов, которые не платят из-за неплатежеспособности или других событий.

Стоимость полиса страхования кредита

Размер страхового взноса будет определяться типом страхования и суммой покрытия. Если кредит меняется, чаевые также меняются. И он оплачивает претензию на основе покрытой суммы или суммы к оплате, в зависимости от того, что меньше после проверки действительности претензии.

Важность

Важность кредитного страхования

  1. Защита от риска: Он защитит от риска неопределенного события, которое может произойти, а может и не произойти, и окажет финансовую поддержку держателю полиса.
  2. Заверение кредитору: Эта политика гарантирует кредиторам причитающуюся им сумму.
  3. Повышение кредитоспособности: Это повысит кредитоспособность страхователей, поскольку дает гарантию долгов перед третьей стороной.

Кредитное страхование и аккредитив

  • Страхование кредита покрывает риск возникновения задолженности перед третьим лицом в случае возникновения неопределенного события. Напротив, аккредитив заменяет угрозу платежа третьей стороне, если эмитент не может выплатить причитающуюся сумму.
  • В случае страхования кредита сумма долга варьируется, тогда как сумма гарантии по аккредитиву является фиксированной.
  • Страхование кредита может не покрывать 100% долга, но аккредитив покрывает 100% долга.
  • Страхование кредита подходит для небольших сумм и транзакций, тогда как аккредитив идеально подходит для более крупных платежей и транзакций.
  • В кредитном страховании страховая компания гарантирует возврат, тогда как в аккредитиве банк-эмитент дает гарантию возврата.

Преимущества

  • Повышение кредитоспособности
  • Больше доверия со стороны поставщиков
  • Гарантия возврата кредитору или заимодавцу.
  • Инструмент для обеспечения будущего в случае неопределенности
  • Легкость выдачи кредитов банками
  • Укреплять деловые отношения

Недостатки

  • Есть ограничения по охвату, что создает проблему.
  • Множество процедурных требований и формальностей.
  • Он недоступен для аккаунтов с высоким уровнем риска.
  • Он не охватывает все типы ситуаций.
  • Не рентабельная мера.

Заключение

  • Кредитное страхование — это вид страхования, который гарантирует выплату долга или суммы, причитающейся кредиторам или третьей стороне. Страхование жизни, страхование инвалидности, страхование имущества и т. Д. Покрывает различные виды рисков. Не все виды угроз и ситуаций защищены.
  • Премия зависит от типа риска и страховой суммы. Страховая компания на случай происшествий проверит претензию и выплатит ее третьей стороне от имени страхователя. Это более или менее похоже на аккредитив, но разница в том, что аккредитив покрывает большую сумму и риски по сравнению со страхованием кредита.

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.