Исламский банкинг

Что такое исламский банкинг?

Исламский банкинг или исламские финансы — это форма финансов, соответствующая шариату (исламскому праву). Здесь банковская и финансовая практика строго соответствует исламской правовой практике. Он включает культурные и этические компоненты в финансы. Некоторые методы, такие как исламские банковские кредиты, распределение прибыли и инвестирование, значительно отличаются от традиционных банковских услуг.

В исламском банкинге банки не взимают проценты с кредиторов. Вместо этого они зарабатывают деньги, используя системы долевого участия, и делят прибыль и убытки. Исламские финансы практикуются во многих мусульманских странах и чрезвычайно популярны среди исламских общин, поскольку некоторые традиционные банковские методы могут противоречить шариату.

Оглавление

• Что такое исламский банкинг?
  • Как работает исламский банкинг?
  • Принципы
  • Типы
  • Примеры
  • Исламский банкинг против традиционного банкинга
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Исламское банковское дело и финансы — это виды банковской практики, которые строго придерживаются шариата и учений Корана.
• Он был разработан в противовес общепринятым банковским теориям максимизации прибыли и взимания процентов по кредитам, которые были этически неприемлемы для членов мусульманской общины.
• Важным принципом исламских финансов является то, что банки не собирают проценты. Вместо этого они делят прибыль и даже убытки. Кроме того, во время торговли банки идут на неспекулятивные и не склонные к риску инвестиции.

Как работает исламский банкинг?

Развитие исламского банкинга можно отнести к некоторым традиционным банковским теориям и практикам, которые противоречат чувствам мусульманских общин и оскорбляют их. Следовательно, исламские финансы были разработаны путем изобретения методов, соответствующих шариату.

Шариат – это исламский закон, присутствующий в учениях Корана. Создание практик, соответствующих мусульманской культуре и верованиям, побуждает многих заняться банковским делом. Исламские финансы соблюдаются настолько строго, что банки обращаются за советом к религиозным лидерам и ученым.

Основная цель исламского банкинга и финансы заключается в том, что все участники общества должны создавать богатство и приносить пользу. Обычно в обычном банковском деле одни стороны получают выгоду за счет других. Исламские банки являются явным исключением.

Принципы

Теперь давайте обсудим принципы исламского банкинга.

1. На основе шариата – Шариат, или исламский закон, основан на священном писании ислама – Коране. Следовательно, традиционные банковские методы, такие как получение процентных платежей от кредиторов или ростовщичество, запрещены законом.
2. Разделение прибыли и убытков – Поскольку банки не взимают проценты, их источником доходов является прибыль, предлагаемая их клиентами. А когда клиенты не получают прибыли или терпят убытки, страдает и банк.
3. Трейдинг – Шариатские ограничения на торговлю сравнительно меньше. Однако азартные игры и высокорисковые сделки или инвестиции запрещены. Спекуляция также ограничена в исламских финансах.
4. Инвестирование – Банки при инвестировании в бизнес проверяют его соответствие шариату. Следовательно, они не инвестируют в компании, участвующие в незаконной или запрещенной деятельности.

Типы

Существует шесть видов исламского банкинга.

№1 – Мурабаха

Мурабаха — это тип финансирования или контрактов, которые банк покупает от имени клиента. Клиент использует приобретенное имущество и соглашается на отсрочку платежа. Клиент также обещает принести банку верную прибыль. Банк передает полную собственность клиенту после завершения расходов.

№2 – Иджара

Иджара — это лизинговый договор, по которому банк покупает имущество или средства производства, такие как машины, оборудование и т. д., и сдает имущество в аренду клиенту. Клиент платит арендную плату банку. Или, в первую очередь, банк инвестирует в бизнес и получает долю от прибыли.

№3 – Истиснаа

Истисна похожа на Мурабаха, за исключением того, что клиент сможет использовать имущество, приобретенное банком, только после полной оплаты взносов. И здесь банк получает долю от прибыли клиента.

№4 – Мудараба

Этот тип контракта предполагает, что инвесторы делятся своими планами с банком. Затем банк просматривает план и проверяет, соответствует ли он шариату. Если проект одобрен, банк предлагает средства. Прибыль от инвестиций выплачивается банку в качестве комиссии Мудараба.

№ 5 – Мушарака

Мушарака — это контракт, по которому банк соглашается на совместное предприятие со своим клиентом. Во-первых, они работают как партнеры и вместе собирают капитал. Затем они работают вместе и делят прибыль в заранее определенном соотношении. Банк обычно проверяет соответствие предприятия исламскому праву, прежде чем вступить в партнерские отношения с клиентом.

#6 – Таваррук (Таварук)

Таваррук, часто считающийся обратной мурабахой, представляет собой тип контракта, при котором клиент обращается в банк, чтобы совершить покупку, и покупает недвижимость у банка. Затем клиент покупает у банка, использует имущество и продает его самому банку. Затем банк продает его обратно первоначальному продавцу.

Примеры

Давайте изучим несколько примеров исламского банкинга, чтобы лучше понять концепцию.

Пример №1

Рассмотрим гипотетический пример исламского банкинга в Дубае. Банк X следует практике, соответствующей шариату. Он имеет около 20 филиалов в Дубае и планирует расшириться в другие части Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ). Некоторые из финансовых предложений банка включают сукук, мурабаха, истиснаа и т. д. Банки придерживаются исламских практик и предлагают беспроцентные банковские услуги, благодаря чему они стали популярным финансовым выбором среди религиозных общин.

Пример #2

Вот последние новости от Bloomberg. Когда глобальные рынки облигаций подпитываются инфляцией и опасениями рецессии, рынок сукук (облигаций, соответствующих шариату), особенно в Саудовской Аравии, переживает бум. Продажи сукук резко выросли 185% от $14,4 млрд. в прошлом году.

Такое развитие исламского банкинга является частью проекта наследного принца Саудовской Аравии Мохаммеда бен Салмана «Видение 2030», который он запустил шесть лет назад. Проект направлен на укрепление экономики и снижение ее зависимости от запасов нефти.

Исламский банкинг против обычного банкинга

Хотя исламская и традиционная банковские системы имеют одинаковую сферу применения, их цели и способы работы различны. Итак, давайте различать два:

Исламский банкингТрадиционный банкинг– Соблюдает законы шариата и согласуется с учениями Корана. – Следует широко принятым экономическим и финансовым теориям, направленным на получение максимальной прибыли. – Культурные, этические и религиозные формы банковского дела. место.– Получает доход за счет долевого участия – участия в прибыли. Когда клиент терпит убытки, банк не получает прибыли. Следовательно, он направлен на создание реального роста для общества и его партнеров.– Обычные банки имеют много источников дохода – сбор процентов по кредитам и инвестициям, операции с иностранной валютой, доходы от активов, комиссионные и т. д. По закону банки должны получать свою долю деньги взаймы или справедливая компенсация, даже если их клиент приносит убытки.– Сбор процентов с заемщиков (риба) запрещен.– Нет ограничений на проценты. Банки получают проценты по кредитам, а также по инвестициям.– Инвестирование или торговля активами, которые связаны со спекуляцией и высоким риском, противозаконны.– Опять же, ограничений на торговлю нет. В результате инвесторы спекулируют, а некоторые даже вкладывают средства в активы с высоким риском, чтобы получить высокую прибыль.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Почему исламский банкинг лучше обычного?

Исламское финансирование считается более этичным, чем обычное банковское дело, поскольку оно считает, что банк и его клиенты должны вместе получать прибыль и убытки. Следовательно, он не просто фокусируется на максимизации богатства банка. Кроме того, практика исламского финансирования учитывает наилучшие интересы мусульманского сообщества.

2. Что такое мурабаха в исламском банкинге?

Мурабаха — один из основных принципов исламских финансов, когда клиент обращается к банку с просьбой о покупке актива. Затем клиент использует помощь при осуществлении отложенных платежей из прибыли клиента. Как только клиент выплачивает банку всю сумму, он передает право собственности клиенту.

3. Что такое риба в исламском банкинге?

Риба обеспокоен кредитной практикой исламского банкинга. Это относится к сбору процентных платежей, особенно с заемщиков, и запрещено исламским законодательством. Вместо того, чтобы получать проценты от кредиторов, банк получает часть прибыли клиента в качестве выручки.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое исламский банкинг. Здесь мы объясняем его принципы, типы, примеры и отличия от обычного банковского дела. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• закят
• Такафул
• Банки в ОАЭ