Домашний капитал

Что такое домашний капитал?

Собственный капитал относится к текущей рыночной стоимости имущества после вычета любых связанных залогов. Собственный капитал — это разница между преобладающей рыночной ценой и ожидаемой суммой кредита в определенный момент времени.

Когда человек покупает дом в кредит, он выплачивает сумму в виде ежемесячных платежей. При этом растет рыночная стоимость недвижимости. Чем больше владелец платит по кредиту, тем больше его собственный капитал. Таким образом, с течением времени собственный капитал заемщика увеличивается до тех пор, пока залоговое удержание не будет полностью выплачено. После полного погашения кредита заемщик имеет 100% собственного капитала.

Оглавление

• Что такое домашний капитал?
  • Жилищные кредиты Объяснение
  • Расчет
  • Примеры
  • За и против
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Сумма собственного капитала определяется путем вычитания ожидающей суммы кредита из текущей рыночной стоимости имущества.
• Жилищные кредиты являются распространенным источником создания богатства — покупки недвижимости или земли.
• Когда дом покупается за счет уплаты процентных ставок по кредитам на приобретение жилья, требуется минимальный первоначальный взнос в размере 20%.
• Заемщикам рекомендуется вносить как можно больший первоначальный взнос. Таким образом, заемщики могут сократить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи.

Объяснение домашнего капитала

Заемщик берет кредит собственного капитала для покупки домов и недвижимости. Конечно, каждый мечтает владеть участком земли. Но у большинства людей с низким и средним доходом нет средств на покупку. В результате они не могут заплатить наличными авансом. Здесь на помощь приходят жилищные кредиты.

Первоначально заемщики вносят первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости, а остальные 80% кредитуются банком, кредитором или финансовым учреждением. Хотя это и не обязательно, рекомендуется, чтобы заемщики старались внести как можно больший первоначальный взнос. Таким образом, заемщики могут сократить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи.

Эта договоренность называется акционерным капиталом, потому что банки рассматривают недавно приобретенное имущество в качестве залога. Если заемщики не в состоянии погасить, банк всегда может конфисковать имущество. Поскольку существует несколько вариантов, заемщики должны изучить и выбрать кредитора, который предлагает самые низкие процентные ставки на собственный капитал.

Кредиты – это удобное положение если заемщики платят дисциплинированно. Но это не тривиальный вопрос; пропущенные платежи накладываются друг на друга и могут в мгновение ока стать невыносимой обузой. Кроме того, регулярные выплаты имеют решающее значение из-за кредитных рейтингов. Плохая кредитная история значительно усложняет получение будущих кредитов.

Для жилищных кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг 621. Тем не менее, заемщики могут обойти это, имея низкое отношение долга к доходу, высокий доход и первоначальный взнос не менее 15%. Тем не менее, их мелкий шрифт участвует в разработке условий, предлагаемых кредиторами. Таким образом, заемщики должны тщательно определить тип процентной ставки по кредиту — фиксированная или плавающая процентная ставка.

Например, Bank of America предлагает ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой 6,650% годовых. Годовая процентная ставка (APR) — это годовая ставка, которую банк или финансовая компания взимает с инвестиции или кредита. Это метод расчета общей стоимости кредита в течение одного года.

Существует продолжительная дискуссия о том, что лучше, и кредит под залог дома против HELOC. Есть только одно отличие: при ипотечном кредитовании заемщики получают единовременный платеж, а при кредитной линии собственного капитала (HELOC) заемщики могут снимать средства несколько раз.

Кроме того, заемщики собственного капитала несут ответственность за уплату налогов на недвижимость, несмотря на то, что еще не полностью владеют недвижимостью.

Расчет собственного капитала

Чтобы рассчитать собственный капитал, необходимо определить два важных фактора: оставшуюся сумму кредита (общую сумму, которую заемщик должен кредитору) и текущую рыночную стоимость имущества. Поэтому мы вычитаем оставшуюся сумму кредита из рыночной цены, чтобы определить собственный капитал заемщика.

Рассмотрим пример расчета.

Предположим, что стоимость конкретного дома составляет 40000 долларов. Заинтересованный покупатель вносит первоначальный взнос в размере 20% (8000 долларов США) и берет кредит на оставшиеся 80% (32000 долларов США). Кредит имеет срок пребывания в течение семи лет; заемщик обязан платить ежемесячные платежи.

Через три года от суммы кредита осталось 20000 долларов. При этом рыночная стоимость недвижимости подскочила с 40 000 до 50 000 долларов.

Применяя данные значения к формуле собственного капитала, мы получаем следующее:

• Собственный капитал = рыночная цена имущества – ожидающий кредит
• Собственный капитал = $50000 – $20000
• Собственный капитал = $30000

Таким образом, заемщик обладает собственным капиталом в размере 30 000 долларов США.

Примеры

Давайте рассмотрим несколько примеров, чтобы лучше понять ипотечные кредиты.

Пример №1

Ричард купил небольшой дом за 90000 долларов. Он внес 20 процентов на сумму 18000 долларов. кредитор предложил кредит на оставшиеся 72000 долларов. Таким образом, на момент покупки Ричард владел 20% акций Дома.

Ричард вовремя выплачивал ипотечные платежи. В течение трех лет вся сумма кредита уменьшилась до 54 000 долларов. Тем временем рыночная стоимость дома выросла до 120 000 долларов.

Таким образом, через три года Ричард владел следующим капиталом:

• Собственный капитал = рыночная цена имущества – ожидающий кредит
• Собственный капитал = $120000 – $54000
• Собственный капитал = $66000

Пример #2

Давайте рассмотрим альтернативную возможность.

Рыночная стоимость недвижимости не увеличивается все время. Предположим, что рыночная стоимость дома Ричарда резко упала с 90 000 до 81 000 долларов.

Опять же, Ричард доводит основную сумму долга до 54000 долларов, регулярно выплачивая ее.

Исходя из данных значений, доля Ричарда в доме выглядит следующим образом:

• Собственный капитал = рыночная цена имущества – ожидающий кредит
• Собственный капитал = $81000 – $54000
• Собственный капитал = $27000

За и против

Давайте посмотрим на плюсы приобретения дома кредита.

• Жилищные кредиты имеют низкие процентные ставки и обычно применяют фиксированные процентные ставки.
• Поскольку это популярный кредит, заемщики могут выбирать из различных вариантов — разных банков, схем оплаты и т. д.
• Это побуждает людей покупать недвижимость. Инвестиции в недвижимость являются долгосрочными активами.
• Инвестиции в недвижимость подходят тем, кому не хватает знаний о рынках капитала, взаимных фондах и других финансовых инструментах.

Жилищные кредиты также имеют следующие минусы.

• Банки охотно предлагают ипотечные кредиты, потому что новоприобретенная недвижимость берется в качестве залога. Однако такая схема является рискованной для заемщиков.
• Обычно ипотечные кредиты имеют длительный срок — от десяти до двенадцати лет — это потенциальный риск. Таким образом, заемщики должны обеспечить регулярный источник дохода в будущем.
• Получение ипотечного кредита является сложной задачей для заемщиков с плохой кредитной историей.
• Если заемщики не вносят регулярные платежи, они рискуют потерять все имущество, включая первоначальный взнос.
• Жилищные кредиты печально известны своими эксплуататорскими условиями — здесь много мелкого шрифта. Многие заемщики невольно получают кредит с плавающей процентной ставкой. Таким образом, они в конечном итоге платят больше процентов, чем рассчитывали.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Как работает домашний капитал?

Заемщик получает ипотечный кредит на покупку недвижимости. Инвестирование в недвижимость считается хорошей формой создания богатства. Заемщики вносят первоначальный взнос в размере 20% (минимум) и приобретают кредит на оставшиеся 80%. Заемщики погасить этот кредит в виде ежемесячных платежей.

2. Вычитаются ли ссуды под залог недвижимости?

Да, они не облагаются налогом. Как правило, заемщик должен использовать средства только для покупки, строительства или существенного улучшения имущества. Весь фонд должен быть потрачен на собственность.

3. Являются ли кредиты под залог дома хорошей идеей?

Жилищные кредиты являются подходящей альтернативой для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость. Но необходимо помнить о следующих факторах:
● Первоначальный взнос должен быть высоким.
● Ищите минимальные процентные ставки.
● Обеспечьте регулярные платежи — хороший кредитный рейтинг.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое домашний капитал и его значение. Здесь мы объясним, как рассчитать собственный капитал, его примеры, плюсы и минусы. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• Калькулятор жилищного кредита
• Пот Справедливость
• Дар капитала