Бизнес-банкинг

Что такое бизнес-банкинг?

Бизнес-банкинг — это специализированное подразделение банка или финансового учреждения, которое занимается только бизнесом и корпоративными клиентами и предлагает такие продукты, как бизнес-кредит, управление активами, электронный перевод средств, которые специально разработаны для удовлетворения их потребностей. Банки уделяют основное внимание этой области, поскольку она является для них основным источником прибыли. Обычно процентные ставки и комиссии для корпоративных клиентов выше, чем для розничных клиентов.

Виды услуг / услуг, предоставляемых бизнес-банком

Финансовые учреждения, такие как банк Wells Fargo или Barclays, подписывают соглашения с корпорациями, которые позволяют компаниям использовать различные возможности и услуги банка по фиксированной стоимости обслуживания. Предоставляются такие услуги, как краткосрочные и долгосрочные ссуды, и услуги, такие как аккредитив, что обеспечивает бесперебойное функционирование бизнеса.

# 1 — Овердрафт

Когда компаниям требуется больше денежных средств, чем имеющийся остаток на текущих счетах компаний, компании обычно пользуются услугами овердрафта в банках, за которые банки взимают процентную ставку. Овердрафты часто используются как альтернативный источник финансирования непредвиденных расходов. Овердрафт — очень распространенный источник финансирования малых и средних предприятий.

Важная характеристика
  • Овердрафт доступен в качестве краткосрочного финансирования и полезен для компаний, у которых меняются финансовые потребности или у которых сезонный деловой цикл.
  • Овердрафт может использоваться с предварительным одобрением кредитора или без него. Как правило, предварительно утвержденный объект приносит более низкую процентную ставку по сравнению с кредитом без утверждения.
  • Иногда крупные овердрафты могут быть обеспечены активами компании, что снижает процентную ставку, так как риск для кредитора будет ниже.
  • Выплаченные проценты не подлежат налогообложению, а остаток овердрафта не включается в расчет финансовых результатов деятельности компании.
пример

Предположим, что небольшая розничная фирма, базирующаяся в Нью-Йорке, имеет потребность в наличных деньгах на случай чрезвычайной ситуации для выплат поставщикам, тогда у фирмы есть возможность воспользоваться обеспеченным овердрафтом под свой фиксированный депозит в банке. Поскольку овердрафт обеспечен фиксированным депозитом, он будет иметь более низкую процентную ставку, и фирма может погасить принцип овердрафта и проценты по денежной дебиторской задолженности.

# 2 — Банковский заем или срочный заем

Когда компании хотят расширить свой бизнес, например приобрести новое имущество, завод или оборудование, они обычно предпочитают брать банковский кредит на фиксированный срок с фиксированной или переменной процентной ставкой. Через банк кредитные компании могут расширять свой бизнес, не нанося большого ущерба доступным денежным резервам.

Важная характеристика
  • Банковские кредиты — лучший источник финансирования для среднесрочных и долгосрочных потребностей бизнеса.
  • Процентная ставка может быть фиксированной или переменной. Переменная ставка основана на LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения).
  • На основе возможностей компании по генерированию доходов и будущего денежного потока будет принято решение о сумме кредита, графиках погашения и сроке кредита.
  • Если ссуда обеспечена активами компании, то, как правило, процентные ставки будут ниже, но в любом случае бизнес не сможет погасить, тогда кредитор имеет право наложить арест на активы и вернуть сумму ссуды.
  • Неуплата по кредиту может привести к увеличению процентной ставки по будущим ссудам и судебным разбирательствам против компании.

# 3 — Аккредитив

Аккредитив или аккредитивы обычно используются в международных сделках. В аккредитиве указано, что в любом случае, если Импортер (или покупатель) не может произвести платеж, то эмитент аккредитива, то есть банк, произведет полную или оставшуюся оплату экспортеру (или продавцу) от имени покупателя.

Типы аккредитивов
  • Резервный аккредитив: В этом типе аккредитивов банк выплачивает сумму только в том случае, если заявитель аккредитива не может произвести платеж.
  • Аккредитив путешественника: Этот тип аккредитивов полезен для путешественников, в которых банк-эмитент выполняет платежные запросы, сделанные в банках зарубежной страны.
  • Возобновляемый аккредитив: Этот тип аккредитива позволяет производить любое количество платежей в пределах определенного лимита за определенный период времени.
  • Подтвержденный аккредитив: Участвуют два банка (банк-эмитент и подтверждающий банк); если банк-эмитент или держатель аккредитивов не в состоянии произвести платеж, то подтверждение банка обеспечивает платеж продавцу.
Важная характеристика
  • Когда надежность отдельного покупателя не может быть определена продавцом из другой страны, аккредитив со стороны покупателя играет важную роль в завершении сделки.
  • Банк принимает на себя кредитный риск в зависимости от платежеспособности покупателя и берет на себя стоимость услуг по открытию аккредитива. Комиссия будет выше, если кредитный риск выше.
  • Такие аспекты, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с противоположной стороной, делают аккредитив еще более важным.
  • Аккредитив помогает улучшить условия оплаты и своевременную доставку товаров как покупателям, так и продавцам.
пример

Предположим, мебельная компания Ladder Inc., базирующаяся в Соединенных Штатах, хочет экспортировать мебель на 100 000 долларов в компанию ABC, базирующуюся в Кении, но Ladder Inc. обеспокоена платежеспособностью кенийских компаний.

Чтобы решить эту проблему, компания ABC получает аккредитив от своего банка Bank of Kenya, в котором указано, что компания ABC оплатит платеж в размере 100 000 долларов, скажем, в течение 60 дней, или Bank of Kenya оплатит счет самостоятельно. Затем банк Кении отправляет аккредитив компании Ladder Inc., которая затем соглашается отправить мебель.

После отправки, Company Ladder Inc. просит свои 100 000 долларов, представив письменный перевод (также называемый переводным векселем) в Банк Кении.

# 4 — Казначейские и кассовые услуги

Банки предоставляют услуги управления казначейством, чтобы сотрудничать, как сбор платежей. Выплаты, торговля и инвестиции в облигации, иностранная валюта. В банках есть специальный отдел, занимающийся управлением казначейством, который предоставляет эти услуги по фиксированной цене.

Важные функции
  • Эффективное управление казначейством помогает бесперебойному функционированию бизнеса и завоевывает доверие кредиторов и заинтересованных сторон.
  • Основная цель казначейского управления — обеспечить стабильность позиции ликвидности компании.
  • Управление казначейством помогает компании снизить различные операционные и финансовые риски.
пример

Предположим, компания, принадлежащая к экспортному бизнесу, регулярно нуждается в иностранной валюте; затем компания может запросить казначейскую службу банка, чтобы получить лучший курс обмена валюты.

Заключение

Основная цель In Business banking — предоставить компаниям, использующим инновационные технологии, лучшее решение для банковского сотрудничества, которое обеспечит бесперебойное функционирование бизнеса и создаст базу лояльных институциональных клиентов для будущего роста.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *